Welche nachhaltige Bank passt zu dir?

Dein Geld liegt nicht einfach bei der Bank und wartet darauf, ausgegeben zu werden. Die Bank investiert es oder vergibt Kredite.

Viele Banken finanzieren damit fossile Energien, Unternehmen mit Menschenrechtsverletzungen oder die Waffenproduktion. Oder sagen erst gar nicht, was mit deinem Geld passiert.

Für 100€ auf deinem Konto, können von der Bank 10.000€ investiert werden.
Mehr dazu im Artikel Was passiert mit deinem Geld bei der Bank?

Wenn du das nicht möchtest, gibt es nachhaltige Ethikbanken als Alternative. In diesem Ranking findest du die besten ethischen Banken in Deutschland und kannst entscheiden, welche für die passend ist. Viel Erfolg 🌱

Vergleich: die besten ethischen Banken Deutschlands

Wir betrachten in diesem Artikel die 6 nachhaltigsten Banken mit einem Girokonto für Privatpersonen. Für die Bewertung der Nachhaltigkeit und Ethik nutzen wir den Fair Finance Guide.

Wir betrachten in diesem Artikel die 6 nachhaltigsten Banken mit einem Girokonto für Privatpersonen. Für die Bewertung der Nachhaltigkeit und Ethik nutzen wir den Fair Finance Guide.

Stand August 2023

* Tomorrow hat keine eigene Banklizenz, sondern nutzt die Banklizenz der Solaris Bank. Tomorrow garantiert, dass das von Solaris verwaltete Geld, den eignen Anlagerichtlinien entsprechend nachhaltig angelegt wird. Diese Richtlinien führen (zusammen mit dem nachhaltigen Aktienfonds von Tomorrow↗) zu der guten Bewertung der Fairness und Nachhaltigkeit.

Welche nachhaltige Bank passt zu mir?

Die Frage aller Fragen. Da dies logischerweise auf deine Bedürfnisse ankommt, stelle ich die verschiedene Typen dar:

• Pragmatismus und gute Nutzungserfahrung steht für dich im Vordergrund? Dann ist definitiv die Tomorrow Bank↗ die Empfehlung für dich. Die nachhaltige Bank bietet das beste mobile Banking in der App mit nützlichen Features und schönen Übersichten. Zudem ist sie in der Grundversion vergleichsweise günstig.

• Ethik und Nachhaltigkeit ist wichtiger als alles andere? Dann solltest du dir die GLS-Bank anschauen. Neben der besten Transparenz und Bewertung kannst du hier auch als Genoss:in Teil der Bank und Entscheidungen sein.
• Als Pfennigfuchser schaust du genau auf die Kosten: Die KD-Bank und Pax-Bank sind vergleichbar günstig wie herkömmliche Banken. Wenn du selten Bargeld am Automaten abhebst, ist auch die Tomorrow Bank↗ sehr günstig (und zudem noch etwas nachhaltiger als die KD-Bank und Pax-Bank).
• Du willst von Banking über Kredite und Investieren alles aus einer Hand? Dann hat die Pax-Bank die breiteste Leistungspalette, gefolgt von Triodos, GLS, KD-Bank und der Ethik-Bank. Lediglich die Tomorrow Bank↗ bietet derzeit nur ein Girokonto und einen Fonds an. Alle anderen ethischen Banken bieten verschiedene Investitions- und Anlageprodukte als auch Tagesgeld oder Kredite.
• Geldanlage wie Tagesgeld, Festgeld und Investitionen reichen dir? Dann hat die Umweltbank die besten Konditionen. Die Kernkompetenz der Umweltbank liegt auf Investitionen in den Klimaschutz. Durch ihre langfristige Kreditvergabe bietet die Bank kein Girokonto an, sondern nur Fonds und Sparanlagen und guten Konditionen. Die Zinsen sind vergleichbar mit Hausbanken.

Methodik: wie ermitteln wir die nachhaltigsten Banken in Deutschland?

Die Nachhaltigkeit und Ethik der Banken wird mittels Fair Finance Guide Deutschland aufgeschlüsselt. Dieser ist ein unabhängiges Verbraucherportal, das Banken, Sparkassen und Versicherungen nach sozialen und ökologischen Kriterien bewertet. Beteiligt in Deutschland ist etwa der Verbraucherschutz Bremen und er Facing Finance e.V.

Der Fair Finance Guide Deutschland bewertet Banken, Sparkassen und Versicherungen anhand von 100 Kriterien in den Bereichen Umwelt, Soziales, Unternehmensführung und Transparenz.

Für die Kosten veranschlagen wir die Kontoführungsgebühren der nachhaltigen Banken als auch die Kosten der günstigsten zur Verfügung stehenden Debitkarte oder Girocard. Diese sind meistens kostenlos - falls nicht, ist dies in der Übersicht aufgeführt.

Weitere Kreditkarten können meistens zusätzlich gebucht werden. Diese sind nicht verpflichtend und auch nicht immer benötigt. Zur vereinfachten Übersicht ist in der Übersicht der ethischen Banken die jeweils günstigste Kreditkarte aufgeführt.

Für die Bewertung des Services und Digitales wurden die zur Verfügung stehenden Kontaktmöglichkeiten und Bewertungen auf Trustpilot ausgewertet. Für digitales wurde das App-Angebot und die Nutzungsfreundlichkeit der Webangebote betrachtet. Details zum Ranking sind ebenfalls oben aufgeführt.

Warum sollte ich eine ethische Bank nutzen?

Klar, wir wollen ein gutes Gewissen auch bei unserer Bank. Aber darüber hinaus gibt es viele weitere Gründe, warum eine nachhaltige Bank eine gute Wahl ist.

Grund 1: Geld ist einer der größten Hebel, die wir haben

Wir möchten durch viele Aspekte nachhaltigen und ethischen Wandel vorantreiben: unsere Ernährung, Mobilität und Stromkonsum vorangestellt. Zwei ganz wesentliche Hebel sind aber oft bedeutend größer: unsere Arbeitskraft und eben unsere Finanzen.

Eigentlich alle Aktivitäten, die du problematisch findest, werden finanziert oder aus finanziellen Gründen betrieben. Von Unternehmen, die durch Investor:innen und Kredite ihr Geschäft finanzieren. Das macht dein Geld, wenn du nicht aufpasst.

Gleichzeitig gibt es auch viele Unternehmen, die positiven Einfluss auf Umwelt und Gesellschaft beabsichtigen. Auch das muss finanziert werden. Mit nachhaltigen Investitionen und einem nachhaltigen Bankkonto trägst du dazu einen großen Teil bei.

Und das beste: wenn du 100€ auf ein nachhaltiges Konto legst, kann die Bank nach dem Geldschöpfungsprinzip gleich 10.000€ an nachhaltige Unternehmen oder Projekte vergeben.

Grund 2: Ethische Banken haben genauso gute Angebote wie konventionelle Banken

Die bessere Frage ist: warum nicht? Sowohl der Service als auch die Kosten können mittlerweile häufig mit den Standardangeboten von konventionellen Banken mithalten.

Viele normale Banken locken mit guten Angeboten, die dann aber nur im ersten Jahr gültig sind. Wenn du also nicht alle sechs bis zwölf Monate deine Bank wechselst, hast du nach einer Zeit wahrscheinlich ähnlich hohe Gebühren bei einer normalen Bank wie bei einer Ökobank.

Grund 3: Ein Bankwechsel ist einfach möglich

Das nervigste ist ja oft der Bankwechsel. Alle Buchungen müssen umgestellt werden und die neue Bankverbindung muss überall hinterlegt sein. Seit 2016 gibt es aber einen verpflichtenden Bankwechselservice. Deine neue Bank übernimmt dabei die meiste Arbeit - inklusive der Kündigung des alten Kontos. Details dazu hier.

Häufige Fragen zu ethischen Banken

Was ist eine ethische Bank?

Eine ethische Bank (auch Ökobank oder nachhaltige Bank) ist eine Bank, die ihre Geschäfte nach ethischen Grundsätzen betreibt. Dies bedeutet, dass die Bank sich verpflichtet, ihre Kund:innen, Mitarbeitenden und die Umwelt zu achten.

Ethische Banken investieren ihr Geld in Unternehmen, die sich für Nachhaltigkeit, soziale Gerechtigkeit und Menschenrechte einsetzen. Und sie machen ihre Anlagekriterien und Geschäftspraktiken transparent.

In Deutschland sind die GLS Bank, Triodos Bank und Tomorrow Bank↗ bekannt, es gibt aber auch noch Ethik-Bank, KD-Bank und Pax-Bank. Hier findest du ein Ranking der nachhaltigsten Banken in Deutschland.

Was sind die Vorteile einer ethischen Bank?

Oben habe ich dir die Frage „Warum sollte ich eine ethische Bank nutzen?“ mit den Vorteilen der Ethikbanken ausführlicher beantwortet. Zusammengefasst sind die Vorteile:

• Du unterstützt Unternehmen, die sich für Nachhaltigkeit, soziale Gerechtigkeit und Menschenrechte einsetzen.
• Du sorgst dafür, dass dein Geld nicht für Waffen, Glücksspiel oder andere unmoralische Zwecke verwendet wird.
• Du hilfst, die Umwelt zu schützen und du kannst sicher sein, dass deine Bank nach hohen ethischen Standards arbeitet.

Was sind die Nachteile einer ethischen Bank?

Das klingt alles super, aber wie immer gibt es auch bei nachhaltigen Banken Nachteile:

• Ethische Banken bieten nicht immer die gleichen Produkte und Dienstleistungen wie konventionelle Banken an.
• Ethische Banken können teurer sein als konventionelle Banken - es kommt stark auf deine Bedürfnisse an.
• Es gibt deutlich weniger ethische Banken und auch viele konventionelle Banken kommunizieren ihre Nachhaltigkeit (die nicht immer vollkommen nachhaltig und fair ist). Das macht die Auswahl der geeigneten Ökobank schwierig.

Welche Branchen oder Geschäftspraktiken schließen ethische Banken aus?

Dies hängt natürlich von der jeweiligen Bank ab. Eine gute Übersicht findest du hier. Meistens schließen nachhaltige Banken bestimmte Branchen und Geschäftspraktiken aus, die nicht mit ihren ethischen und nachhaltigen Grundsätzen vereinbar sind. Beispiele dafür sind:

1. Atomenergie: Investitionen in Atomkraftwerke, Kernenergie oder Unternehmen, die in der Atomindustrie tätig sind.
2. Waffen und Rüstung: Finanzierung von Unternehmen, die Waffen, Munition oder Rüstungsgüter produzieren.
3. Tabak: Investitionen in die Tabakindustrie oder in Unternehmen, die Tabakprodukte herstellen.
4. Gentechnik: Finanzierung von Unternehmen, die in der Gentechnik-Forschung oder -Anwendung tätig sind.
5. Fossile Brennstoffe: Investitionen in Kohle, Öl und Gas oder Unternehmen, die stark von fossilen Brennstoffen abhängig sind.
6. Menschenrechtsverletzungen: Finanzierung von Unternehmen, die nachweislich Menschen misshandeln oder Kinderarbeit tolerieren.
7. Kontroverse Arbeitspraktiken: Investitionen in Unternehmen mit schlechten Arbeitsbedingungen oder Arbeitspraktiken.
8. Umweltverschmutzung: Finanzierung von Unternehmen, die erheblich zur Umweltverschmutzung beitragen.
9. Tierversuche: Investitionen in Unternehmen, die Tierversuche durchführen oder Produkte entwickeln, die auf Tierversuchen basieren.
10. Korruption und Bestechung: Finanzierung von Unternehmen, die in Korruption oder Bestechung verwickelt sind.

Wie transparent sind ethische Banken bezüglich der Verwendung von Kundengeldern und deren Auswirkungen?

Die Transparenz ist eines der wichtigsten Kriterien in der Bewertung nachhaltiger Banken. Ohne diese wären die Anlagekriterien der Banken schließlich nicht zu überprüfen.

Die meisten ethischen Banken legen daher großen Wert auf Transparenz bezüglich der Verwendung von Geldern. Dazu gehört:

1. Veröffentlichung von Informationen: regelmäßig Berichte, die detaillierte Informationen über ihre Geschäftspraktiken, Investitionen, Kredite und deren Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft enthalten.
2. Transparente Kommunikation: Informationen über ihre ethischen Grundsätze, Investitionsrichtlinien und Ausschlusskriterien.
3. Transparenzbericht: Die Bank kann regelmäßig einen Transparenzbericht herausgeben, der ihre Investitionen, Kredite und sozialen Wirkungen aufzeigt. Dies ermöglicht den Kunden, einen umfassenden Einblick in ihre Geschäftstätigkeiten zu erhalten.

Die transparente Offenlegung der Geschäftspraktiken ist ein wichtiges Bewertungsmerkmal des Fair Finance Guide für nachhaltige Banken. Alle oben genannten ethischen Banken haben also auch in dieser Kategorie überdurchschnittlich abgeschnitten.

Kleingedrucktes und weiterführende Infos

1. Privatkundenangebote der GLS
2. Privatkundenangebote der EthikBank
3. Banking-Angebote der Tomorrow Bank
4. Privatkundenangebote der KD-Bank
5. Privatkundenbereich der Triodos Bank
6. Privatkundenangebote der Pax-Bank