Die GLS Bank im Überblick - Alles zur ersten nachhaltigen Bank der Welt

Die GLS Bank ist eine sozial-ökologische Bank in Deutschland, die sich auf nachhaltige Geldanlagen und Kredite spezialisiert hat. Sie wurde 1974 gegründet und verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz, der soziale und ökologische Aspekte in den Fokus rückt.

Vergleich der GLS zu anderen ethischen Banken

* 3,80€ Kontoführungsgebürhen plus 5€ GLS Beitrag. Details s. GLS Gebühren
** Tomorrow hat keine eigene Banklizenz, sondern nutzt die Banklizenz der Solaris Bank. Tomorrow garantiert, dass das von Solaris verwaltete Geld, den eignen Anlagerichtlinien entsprechend nachhaltig angelegt wird. Diese Richtlinien führen (zusammen mit dem nachhaltigen Aktienfonds von Tomorrow↗) zu der guten Bewertung der Fairness und Nachhaltigkeit.
Details zu der Bewertung findest du in der Übersicht zu nachhaltigen Banken.

Angebot und Kosten der GLS Bank

Die GLS Bank bietet verschiedene Finanzprodukte an, darunter Tagesgeldkonten, Festgeldanlagen, Girokonten für Privatpersonen, Gemeinschafts- und Geschäftskonten sowie Depots für Wertpapiergeschäfte.

Die Kosten für diese Produkte variieren und sind abhängig von den individuellen Bedürfnissen und gewählten Dienstleistungen.

Girokonto

Die GLS bietet ein Girokonto mit verschiedenen EC-Karten, Kredit- und Debitkarten an. Das Girokonto ist kostenlos für Menschen, die jünger als 28 Jahre sind. Für alle anderen entfallen 3,80 € Kontoführungsgebühren im Monat. [2]

Zusätzlich müssen 60 € GLS Beitrag im Jahr gezahlt werden. Für Menschen unter 28 Jahre oder welche, die weniger Einkommen haben, als der steuerliche Freibetrag zulässt, zahlen nur 12 € jährlichen GLS Beitrag. Minderjährige zahlen keinen GLS Beitrag. Dieser Beitrag ist laut GLS unerlässlich für die soziale und nachhaltige Ausrichtung der Bank. [3]

Kosten des Girokontos der GLS Bank:

• 8,80 € im Monat, falls keine Ausnahme besteht: 5 € GLS Beitrag + 3,80 € Kontoführungsgebühren
• 1 € im Monat für unter 28-Jährige: 1 € GLS Beitrag + 0 € Kontoführungsgebühren
• 1 € im Monat für Menschen mit einem Einkommen geringer als steuerlicher Freibetrag: 1 € GLS Beitrag + 0 € Kontoführungsgebühren
• Kostenlos für Minderjährige

Gemeinschaftskonto

Jedes Girokonto der GLS Bank kann auch als Gemeinschaftskonto (auch bekannt als Partnerkonto) angelegt werden. Dafür muss direkt beim Eröffnen des Kontos angegeben werden, dass es als gemeinsames Konto genutzt werden soll.

Die Gebühren sind dabei wie bei einem Girokonto. Sobald allerdings beide Personen des Gemeinschaftskontos auch noch weitere Angebote der GLS nutzen möchten (z.B. Kredite oder Depots), muss der GLS Beitrag doppelt entrichtet werden.

Tagesgeld

Die GLS Bank bietet Tagesgeldkonten an. Die Konditionen des GLS Tagesgeldkonto im Überblick [4]:

• Keine Mindesteinlage
• Keine Mindestlaufzeit, jederzeit kündbar, Geld ist täglich verfügbar
• Zinsen: 0,50 % bis 10.000,00 EUR pro Jahr und 0,00 % ab 10.000,01 EUR pro Jahr
• Girokonto als Verrechnungskonto erforderlich (auch bei einem anderen Kreditinstitut möglich)

Festgeld und Sparbriefe

Die GLS Bank bietet Festgeldkonten und Sparbriefe an.

Die Konditionen des Festgeldkontos der GLS im Überblick [5]:

• Laufzeit: 180 Tage oder 360 Tage
• Mindestbetrag 10.000 €
• Zinssatz: 2,00 % pro Jahr bei 180 Tagen und 2,50 % pro Jahr bei 360 Tagen
• Zinsgutschrift: nach Fälligkeitsdatum
• Angebot nur für mit Girokonto bei der GLS Bank möglich

Wer noch längere Laufzeiten möchte, sollte sich die Sparbriefe der GLS Bank ansehen. Diese bieten bis zu 3,5 % Zinsen pro Jahr und Laufzeiten zwischen zwei und zehn Jahren, wobei die Zinsgutschrift jährlich erfolgt. Das ist gut für den Zinseszinseffekt. Die Mindesteinlage der Sparbriefe beträgt 1.000 €. [6]

Geschäftskonto

Vereine, Selbständige und Unternehmen können ein Geschäftskonto bei der GLS Bank eröffnen. Laut GLS Bank geht dies für alle Rechtsformen und Unternehmensgrößen. Gemeinnützige Institution haben dabei Sonderkonditionen.

Die Konditionen des Geschäftskontos der GLS im Überblick [6]:

• 5 € GLS Beitrag pro Monat plus Kontoführungsgebühren
• Kontoführungsgebühr: 8 € pro Monat und 20 € pro Monat in der Plus Version; 3,80 € pro Monat für Gemeinnützige
• Kosten pro Buchung: 12 Cent bzw. 8 Cent im GeschäftskontoPlus pro Buchung ab der 51. Buchung; 10 Cent für Gemeinnützige ab der 6. Buchung
• Arbeitsposten in Sammelaufträgen 5 Cent pro Buchung bzw. 4 Cent für das GeschäftskontoPlus und Gemeinnützige
• Karten: Eine Debitkarte inklusive; eine Kreditkarte kostet 50 € por Jahr
• Sollzins: 8,31 % pro Jahr bzw. 7,31 % für Gemeinnützige

Depot

Über ein Depot kannst du Investmentfonds, Einzelaktien, Anleihen und vieles mehr bei der GLS Bank verwahren. Dies geht auch für Minderjährige und als Gemeinschaftsdepot. Als Grundkosten zahlst du 5 € GLS Beitrag por Monat. Dieser entfällt jedoch, falls du bereits ein anderes Produkt bei der GLS Bank nutzt, z.B. das Girokonto. [8]

Konditionen des Depots bei der GLS Bank im Überblick:

• Kosten: 0,59 Promille je Wertpapier (inkl. MwSt.) jährlich für Wertpapiere aus dem GLS Anlageuniversum; 1,19 sonst. Mindesptreis 5,95 EUR jährlich
• Die Ordergebühren hängen vom Handelsvolumen und Handelsplatz ab. Eine Übersicht der Order- und sonstigen Gebühren gibt es hier.

Crowd Investing bei der GLS Bank

Über die GLS Crowd kannst du in nachhaltige Projekte investieren. Das Impact Investing wird organisiert über den Dienstleister Portagon. Diese Projekte sind mit hohem Risiko verbunden und sollten daher nur einen kleinen Teil des Portfolios ausmachen.

Die Investitionsprojekte der GLS Crowd reichen von Start-ups, die pflanzliche Lebensmittel herstellen, bis hin zu erneuerbaren Energieprojekten. Normalerweise gibt es 5 bis 8 % Zinsen bei einer Laufzeit von 3 bis 7 Jahren.

Zinsen bei der GLS Bank

Je nach Konto sind die Zinsen unterschiedlich. Momentan gibt es auf Sparbriefe mit einer langen Laufzeit von zehn Jahren etwa 3,50 % Zinsen - also deutlich weniger als bei anderen Anbietern. Auch nachhaltige Anbieter, wie z.B. EVERGREEN, bieten mehr Zinsen bei einer flexibleren Laufzeit (mehr zum ZinsPocket von EVERGREEN).

Kredite bei der GLS Bank

Die GLS Bank vergibt Kredite an Privatpersonen, Unternehmen und Organisationen, die soziale oder ökologische Projekte realisieren möchten. Die Kreditvergabe erfolgt unter Berücksichtigung nachhaltiger und ethischer Kriterien. So reicht das Angebot von Baufinanzierung übers Tiny House bis hin zu Krediten für Elektroautos.

GLS Privatkredite gehen sind Kredite bis 50.000 € und ab 50.000 € handelt es sich um klassische Baufinanzierungskredite.

Das Verfahren für einen Kredit sind drei Schritte bei der GLS Bank:

1. Eingabe persönlicher Daten über ein Onlineformular
2. Hochladen der relevanten Dokumente
3. Die GLS Bank meldet sich mit einem Kreditangebot zurück

GLS Bank Bewertungen

Kritik an der GLS Bank

Leider wird der Kundenservice der GLS Bank nicht besonders gut bewertet. [9] Im Ranking von kinu.earth erhielt die GLS Bank nur 3 von 5 Sternen. Dies ist zurückzuführen auf viele unzureichende Bewertungen:

• Trustpilot: 2,5 Sterne
• App: Appstore 3,5 Sterne und 3,9 im Playstore
• Webseite: mittelmäßig, schwierig Details zu finden

Ich bin selber Kunde bei der GLS Bank, da ich die Nachhaltigkeit als sehr wichtig einschätze. Zudem möchte ich eine Kreditkarte haben für Reisen. Dafür ist die GLS Bank als Mitgliedskonto günstig. Andere ethische Banken (wie z.B. die Tomorrow Bank bieten keine Kreditkarte an).

Allerdings musste ich häufig feststellen, dass das Online-Banking, die Apps und Prozesse der GLS Bank nicht benutzerfreundlich sind. Negative Punkte aus meiner Sicht waren:

• Umständliche und lange Kontoeröffnung, bei dem manche Briefe nicht ankamen.
• Keine zufriedenstellende App. Einfaches mobile Banking wie ich es von der Tomorrow App (oder auch vorher der DKB) gewohnt war, ist hier nicht möglich
• Meine Kritik zur GLS Bank ist weiter unten im Erfahrungsbericht

Positive Bewertungen der GLS Bank

Positiv wird vor allem die Nachhaltigkeit hervorgehoben. Auch die Erreichbarkeit und Hilfsbereitschaft des Kundenservices werden positiv erwähnt. Tatsächlich fand ich den Kundenservice stets freundlich. Gut zu erreichen ist er meiner Erfahrung nach leider nicht - jedoch funktioniert die Rückrufoption komfortabel, sodass die Warteschlange nicht weiter negativ auffällt.

Im Fazit lässt sich festhalten: die meisten sind wegen der Nachhaltigkeit glücklich über die GLS Bank - nicht weil das Angebot oder der Service überdurchschnittlich gut ist.

Mein Erfahrungsbericht zur GLS Bank

Ich bin von der Tomorrow Bank zur GLS Bank gewechselt und zwar aus zwei Gründen:

1. Ich möchte mein Geld nachhaltig investieren und auch mein Guthaben auf dem Girokonto soll positiv wirken. Vor allem weil unser Geld ein großer Hebel ist (für jeden Euro Guthaben kann die Bank zehn Euro an Krediten vergeben). Deswegen ist das für mich einer der wichtigsten Aspekte eines nachhaltigen Lebens. Die Nachhaltigkeit der Tomorrow Bank ist ähnlich gut wie bei der GLS, aber ich brauchte eine
2. Kreditkarte: Als GLS Mitglied ist die Kreditkarte bei der GLS vergleichsweise günstig. Mit dieser kannst du dann überall auf der Welt kostenlos Geld abheben und Payment Dienste wie Apple Pay nutzen. Auch gibt es (wenige) Shops und Zahlstellen im Ausland, die eine Kreditkarte voraussetzen.

Ich bin sehr glücklich mit der positiven Wirkung meines Geldes. Das ist mir besonders wichtig (wenig überraschend, da ich mit kinu.earth einen Blog über nachhaltige Finanzen unterhalte).

Dennoch ist nicht alles rosig und schön bei der GLS Bank. Meine Kreditpunkte betreffen (neben den doch recht hohen Kosten und niedrigen Zinsen) vor allem die schlechte Nutzerfreundlichkeit der digitalen Angebote.

1. Prepaid-Kreditkarte ohne Kontoverknüpfung: Ich habe die GLS Kreditkarte von Visa. Dabei handelt es sich um eine Prepaid-Kredikarte. Diese muss also immer mit Guthaben aufgeladen sein, um zahlen zu können. Dabei muss das Geld allerdings immer vom Girokonto überwiesen werden. Wenn ich beispielsweise 100 € auf dem Girokonto habe, auf der Kreditkarte aber nur 10 € würde eine Bezahlung mit der Kreditkarte in Höhe von 11 € abgelehnt. Mein Workaround ist ein Dauerauftrag. Problematisch ist dann auch, dass Geld von der Kreditkarte nicht auf das Girokonto zurück gebucht werden kann.

• Falsche Guthabenübersicht bei der Prepaid-Kreditkare: Laut Übersicht im Online-Banking war das Guthaben meiner Kreditkarte anders angezeigt. Buchungen wurden abgelehnt, obwohl der Beitrag ausreichend wäre. Laut Kundenservice war der Betrag allerdings gerinder als mit im Online-Banking angezeigt. Der Grund war, dass eine Erstattung wohl erst Tage später gutgeschrieben wurde - dennoch ist der falsche Betrag im Online-Banking verunsichernd.
• Falsche Zuordnung von Nachrichten: Als ich erstmalig mein Girokonto eröffnet habe, hatte ich Nachrichten eines Vereins im Postfach, bei dem ich vor einigen Jahren im Vorstand war. Damals hatte ich auf Zugriff auf das Konto des Vereins, allerdings hat das Konto nichts mit meinem neuem, privaten Konto zu tun.

Nachhaltigkeit der GLS Bank

Die GLS war die erste nachhaltige Bank der Welt - und auch heute noch Spitzenreiter. Laut Fair Finance Guide ist sie die nachhaltigste Bank in Deutschland. Dicht gefolgt wird die GLS Bank in Bezug auf Nachhaltigkeit von der EthikBank und Tomorrow Bank

Die GLS ist also eine sichere Bank, wenn es um Nachhaltigkeit geht. Einen größeren Überblick über ethische Banken findest du im Ranking zu grünen Banken.

Filialen und Bargeld

Wo kannst du mit einem Konto der GLS Bank Geld abheben?

Die GLS Bank ist Teil des BankCard ServiceNetz (BCN). Somit kannst du mit deiner GLS Karte kostenlos an über 15.000 Automaten Geld abheben. Noch besser ist es für GLS-Mitglieder: diese können an allen Automaten vier Mal im Monat kostenlos abheben.

Zum BankCard ServiceNetz (BCN) gehören fast alle Volks- und Raiffeisenbanken, viele Sparda-Banken und natürlich die GLS Bank.

Wo gibt es Filialen von der GLS Bank? Was sind die Öffnungszeiten?

Die GLS Bank hat sieben Standorte neben dem Hauptsitz [10]:

• GLS Filiale Bochum, Oskar-Hoffmann-Straße 26, 44789 Bochum
• GLS Bank Filiale Berlin, Schumannstr. 10, 10117 Berlin
• GLS Bank Frankfurt, Mainzer Landstr. 47, 60329 Frankfurt
• GLS Bank Filiale Freiburg, Merzhauser Str. 177, 79100 Freiburg
• GLS Bank Filiale Hamburg, Düsternstraße 10, 20355 Hamburg
• GLS Bank Filiale München, Bruderstr. 5a (Eingang Unsöldstr.), 80538 München
• GLS Bank Stuttgart, Eugensplatz 5, 70184 Stuttgart

Die Öffnungszeiten variieren je nach Standort und kannst du hier ansehen. Die Telefonische Beratung hat folgende Zeiten:

• Montag bis Donnerstag: 08:30 - 17:00 Uhr
• Mittwoch: 08:30 - 19:00 Uhr
• Freitag: 08:30 - 16:00 Uhr

Kann ich Geld einzahlen bei der GLS Bank?

Mit Ihrer der GLS Card kannst du kostenfrei an den GLS Geldautomaten in Berlin, Bochum, Freiburg, Hamburg oder München Bargeld einzahlen. Es dauert dann in etwa zwei Stunden, bis der Betrag auf dem Konto gutgeschrieben wird.

Apps, Online-Banking und Kontakt zur GLS Bank

Apps der GLS Bank

Die GLS Banking App gibt kostenlos bei Google Play (für Android) und im App Store (für iOS). Hier erhältst du auch einen Überblick, wie dein Geld wirkt. Du kannst auch direkt über die App ab 25 € im Monat investieren.

Zusätzlich gibt es die App namens GLS mBank Classic. Die App bietet Multibanking und persönliches Finanzmanagement. Verfügbar ist diese auch für Android und iOS.

Zur Authentifizierung wird außerdem die SecureGo plus App vom Dienstleister Atruvia AG benötigt. Diese gibt es für iOS und Android.

GLS Bank Login zum Online Banking

Zum Online Banking der GLS Bank brauchst du deinen VR-NetKey oder Alias. Den Alias kannst du nach dem erstmaligen Log-In im Online Banking selbst festlegen. Die PIN für das Online-Banking kannst du ebenfalls selbst bestimmen.

Kundenservice und Kontaktmöglichkeiten

Du kannst du GLS Bank telefonisch, per Kontaktformular oder vor Ort in der Filiale erreichen.

Telefonische Beratung der GLS Bank

• Erreichbarkeit: Montag bis Donnerstag: 08:30 - 17:00 Uhr, Mittwoch: 08:30 - 19:00 Uhr, Freitag: 08:30 - 16:00 Uhr. Tipp: Rückrufservice benutzen, sonst wird nach langem Warten in der Warteschleife teilweise einfach aufgelegt. Normalerweise wird innerhalb von wenigen Minuten zurückgerufen.
• Telefonnummer für Information & Service: +49 234 5797 100
• Telefonnummer für Giro & Karten: +49  234 5797 200
• Telefonnummer für Sparen, Geldanlage-, Vorsorge- oder Bausparberatung: +49  234 5797 454
• Telefonnummer für Baufinanzierung und Finanzierungsberatung: +49 234 5797 300

Karten und Payment

Die GLS Bank bietet verschiedene Karten an, darunter Debitkarten für Girokonten und optional auch Kreditkarten. Kunden können auch virtuelle Karten nutzen.

Kann ich Apple Pay und Google Pay bei der GLS Bank benutzen?

Apple Pay kannst du bei der GLS Bank benutzen. Bei der GLS Bank Mastercard (Basic und Gold) oder GLS Visa-Karte steht Apple Pay zur Verfügung. Die GLS BankCard (Girokarte) sowie GLS Business Kreditkarten funktionieren noch nicht für Zahlung mit Apple Pay.

Google Pay (auch GPay) wird von der GLS Bank nicht angeboten.

Um Apple Pay mit deinem GLS Girokonto zu verknüpfen hast du zwei Optionen.

1. Du nutzt die VR BankingApp (von der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken).
2. Über die Apple Wallet App. Dort kannst du über das Pluszeichen die Volksbanken Raiffeisenbanken hinzufügen und deine GLS Karte nutzen.

Welche Kreditkarte gibt es bei der GLS Bank?

GLS Bank Mastercard (Basic und Gold) oder GLS Visa-Karte. Zudem bietet die GLS Mastercard Debitkarten (aus Holz!) und Girokarten an.

Wie kann ich Geld von der GLS Kreditkarte auf das Girokonto überweisen?

Die Kreditkarte der GLS (z.B. die Visa Basic Card oder Mastercard von der GLS Bank) sind Prepaid Kreditkarten. Du kannst damit zahlen, solange Guthaben verfügbar ist. Dieses Guthaben musst du von deinem GLS Girokonto auf die Kreditkarte überweisen.

Es kann also sein, dass du Guthaben auf der Kreditkarte hast und dein Girokonto durch eine Abbuchung im Dispo ist, während auf der Kreditkarte Guthaben liegt. Das solltest du vermeiden, denn im Dispositionskredit der GLS zahlst du viele Zinsen.

Guthaben von dem Kreditkartenkonto auf das GLS Girokonto umbuchen:

Ich habe dies mithilfe von PayPal eines Freundes gemacht:

1. PayPal Guthaben an Freund schicken und dabei die GLS Kreditkarte als Zahlungsquelle auswählen.
2. Freund schickt Geld per PayPal zurück.
3. Du kannst das PayPal Guthaben (unter Wallet) auf dein GLS Girokonto (bzw. Mitgleiderkonto) ausbezahlen. Dies dauert 1-2 Werktage. Mit der Expressüberweisung von PayPal kannst du das Geld auch direkt erhalten, dies kostet aber etwa 5€.

Leider ist dies nicht besonders schön. Wenn du einen besseren Weg kennst, lass es mich gerne wissen.

Kontowechsel

Die GLS Bank bietet einen Kontowechselservice an. Dadurch wird dir viel Arbeit abgenommen. Du kannst in wenigen Minuten dein altes Konto kündigen und Zahlungsaufträge umstellen. Der Service wird von der GLS Bank in Zusammenarbeit mit dem Fintech Fino angeboten.

Fakten über die GLS Bank

BIC, Bankleitzahl und IBAN der GLS Bank

• BIC der GLS Bank: GENODEM1GLS
• Bankleitzahl der GLS Bank (veraltet): 430 609 67. Durch die Einführung eines europäischen Zahlungsverkehrs (SEPA) im Jahr 2016 ist die Bankleitzahl (kurz BLZ) durch die BIC abgelöst worden.
• IBAN der GLS Bank: die IBAN eines GLS Kontos beginnt in der Regel mit DE

Wie viele Kunden hat die GLS Bank?

Die GLS Bank hat 350.000 Kundinnen und Kunden in Deutschland (Stand 2022). 119.000 Menschen sind Mitglieder bei der GLS Bank.

Wie viele Filialen und Bankautomaten hat die GLS Bank?

Die GLS hat 8 Filialen (neben dem Hauptsitz). Mit der GLS Karte kannst du kostenfrei an über 15.000 Automaten des BankCard ServiceNetz (BCN) Geld abheben.

Wie viele Mitarbeitende hat die GLS Bank?

Die GLS Bank beschäftigt 900 Mitarbeitende laut Geschäftsbericht 2022. Der Großteil davon arbeitet am Hauptsitz in Bochum.

Wo hat die GLS Bank ihren Hauptsitz?

Die GLS Bank hat ihren Hauptsitz in Bochum. Die Adresse des Firmensitzes ist GLS Bank Bochum, Christstr. 9, 44789 Bochum. Dies sollte nicht mit der GLS Filiale in Bochum verwechselt werden.

Die Postanschrift von der GLS Bank ist hingegen die Folgende:

GLS Bank
44774 Bochum

Rechtsform der GLS

Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank und operiert als eingetragene Genossenschaft.

Gibt es eine Einlagensicherung der GLS Bank? Ist die GLS Bank sicher?

Ja, die GLS Bank ist Mitglied im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) und unterliegt somit der gesetzlichen Einlagensicherung. Die Einlagen der Kunden sind bis zu 100.000 Euro je Kundin durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Social Media von der GLS Bank

• Instagram Account von der GLS
• Facebook Account von der GLS
• YouTube Account von der GLS
• LinkedIn Account von der GLS
• Seit dem 6. Dezember 2023 ist die GLS Bank nicht mehr auf X (ehemals Twitter) aktiv. Die GLS hat sich zurückgezogen, "da die Entwicklungen bei Twitter/X nicht mehr mit den Werten der GLS Bank vereinbar [sind]". [1] Stattdessen nutzt die GLS Bank Mastodon und Bluesky.

Für was steht GLS?

GLS steht für "Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken". Eigentlich ist GLS Bank also eine Dopplung. Dennoch führt auch die GLS offiziell das Suffix Bank, um eine Verwechslung mit dem Logistikunternehmen GLS zu vermeiden.

Kleingedrucktes und weiterführende Infos

1. GLS Bank auf X/Twitter
2. Konten und Karten der GLS Bank
3. GLS Beitrag
4. Tagesgeldkonto | GLS Bank
5. Festgeldkonto | GLS Bank
6. Sparbriefe | GLS Bank
7. Geschäftskonto | GLS Bank
8. GLS Depot | GLS Bank
9. Bewertungen der GLS Bank | Finanztip
10. Standorte | GLS Bank