Nachhaltiges Konto: Was passiert mit deinem Geld bei der Bank?
Hey 👋 ich bin Philip von kīnu. Ich versuche mit dir, deine Finanzen zu durchleuchten. Dazu gibt es hier Beiträge zu den wichtigsten Themen rund um deine Finanzen. 🙌
Lass uns direkt anfangen und zusammen einen Blick auf deine Bank werfen! Wir alle brauchen ein Konto, aber nicht alle Konten sind gleich nachhaltig. Wir haben deine Bank gecheckt! 🌳
1. Warum ist die Wahl der Bank so wichtig?
2. Wie sieht es mit deiner Bank aus?
3. Was kannst du nachhaltiger gestalten?
4. Wie kannst du ganz einfach die Bank wechseln?
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Warum ist die Wahl der Bank so wichtig?
Dein Geld liegt nicht einfach so auf dem Konto, sondern wird im Hintergrund von der Bank genutzt, z. B. für die Vergabe von Krediten an Unternehmen. Und nach dem Geldschöpfungsprinzip reichen 100€ Mindestreserve (z.B. auf deinem Konto), wenn eine Bank einen Kredit über 10.000€ vergeben [1,3]. Daher sollte es besser eine Bank sein, die das Geld so investiert, wie du es als richtig empfindest.
Nach dem Pariser Klimagipfel haben viele Großbanken ihre Kreditvergabe an Unternehmen in der Kohle-, Öl- und Gasindustrie beispielsweise sogar noch gesteigert [4].
Wie sieht es mit deiner Bank aus?
Mithilfe des Fair Finance Guides haben wir dir einige Infos zusammengetragen [2].
Commerzbank und comdirect
Die Commerzbank (somit auch das Tochterunternehmen comdirect) bekennt sich zu internationalen Standards der UN sowie OECD und hat Selbstverpflichtungen. In der Praxis bleiben diese Richtlinien laut Fair Finance Guide aber in vielen Bereichen unzureichend, so z.B. in der kohlebasierten Energieerzeugung, im Bergbau oder bei Rüstungsproduzenten. So steht die Bank in finanzieller Verbindung zu acht Unternehmen die wegen kontroverser Praktiken im Bergbau kritisiert werden als auch zu 17 Rüstungsproduzenten.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🔴 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 30% der Kriterien
🟠 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 44% der Kriterien
🟡 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 63% der Kriterien
🟠 Rüstung: erfüllt 42% der Kriterien
Alle Informationen beim FairFinance Guide.
Deutsche Bank, Postbank und norisbank
Für die Deutsche Bank, als auch deren Marken der Postbank und norisbank weist der Fair Finance Guide einen der letzten Plätze aus. Lückenhafte Richtlinien und fehlende Ambitionen in Bezug auf nachhaltige Geschäftspraxis führen demnach dazu, dass die Bank z.B. für fossile Brennstoffe und alle 43 geprüften Rüstungsproduzenten und zehn Unternehmen, die für kontroversen Bergbau kritisiert werden, Kapital bereitstellt. ist im oberen Mittelfeld der betrachteten Banken. Demnach hat sie robusten soziale und ökologische Richtlinien. In der Praxis werden diese laut Fair Finance Guide aber nicht immer beachtet. Die Bank steht z.B. in Verbindung mit 9 Rüstungsproduzenten und 6 Unternehmen die für kontroversen Bergbau kritisiert werden.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🔴 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 39% der Kriterien
🔴 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 37% der Kriterien
🟠 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 53% der Kriterien
🔴 Rüstung: erfüllt 26% der Kriterien
DKB (Deutsche Kreditbank)
Die DKB landet im unteren Mittelfeld der betrachteten Banken. Die Bank schließt beispielsweise Rüstungsproduzenten, Bergbaukonzerne, sowie Erdöl- und Erdgasförderer implizit von der Kreditvergabe aus, geht in anderen Bereichen laut Fair Finance Guide jedoch nicht über die rechtlichen Anforderungen hinaus, z.B. was Lieferketten betrifft. Im Bereich des Naturschutzes vergibt die DKB laut dem Guide Kredite für kontroverse landwirtschaftliche Projekte oder für Atom- und Kohlestrom.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟠 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 41% der Kriterien
🟠 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 63% der Kriterien
🟠 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 51% der Kriterien
🟡 Rüstung: erfüllt 79% der Kriterien
Hier gibt es mehr Infos und eine Stellungsnahme der DKB zum Ranking.
GLS Bank
Bei der GLS Bank hast du laut dem Fair Finance Guide eine sehr gute Wahl getroffen. Sie belegt den ersten Platz unter den untersuchten Banken und überzeugt mit detaillierten Anlage- und Finanzierungsgrundsätzen. Darin formulierte Ausschlusskriterien als auch positive Geschäftspraktiken werden in allen Bereichen, wie Kreditvergabe und Vermögensverwaltung berücksichtigt.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟢 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 96% der Kriterien
🟢 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 100% der Kriterien
🟢 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 97% der Kriterien
🟢 Rüstung: erfüllt 100% der Kriterien
ING Diba
Die ING Diba ist im Mittelfeld der betrachteten Banken. Demnach hat sie robusten soziale und ökologische Richtlinien. In der Praxis werden diese laut Fair Finance Guide aber nicht immer beachtet. Die Bank steht z.B. in Verbindung mit 9 Rüstungsproduzenten und 6 Unternehmen die für kontroversen Bergbau kritisiert werden.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟡 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt ca. 56% der Kriterien
🟡 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 57% der Kriterien
🟡 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 74% der Kriterien
🟠 Rüstung: erfüllt 51% der Kriterien
N26
Gute oder schlechte Nachrichten zu erst? Ok, die gute Nachricht bei N26 ist, dass die Bank keine nachhaltige Wirtschaft verhindert. Die schlechte? Sie fördert diese auch nicht. Da N26 laut Jahresabschluss das Geld nur an Privat-, nicht aber Unternehmenskund*innen gibt, ist diese Betrachtung nicht wirklich relevant.
Sparda, Volks- und Raiffeisenbanken
Die Sparda-Bank (West) belegt den letzten Platz im Vergleich. Die Volks- und Raiffeisenbanken werden über ihr Spitzeninstitut, die DZ Bank Gruppe, bewertet. Im Fair Finance Guide belegt die Bankgruppe einen der letzten Plätze und lässt umfassende Richtlinien zur Geldvergabe vermissen, z.B. zur Steuerehrlichkeit. Laut Fair Finance Guide positioniert sich die DZ Bank nicht zum Ausschluss geächteter Waffen - eigentlich ein Minimalstandard der Branche. Die Bank hat finanzielle Verbindungen zu acht Unternehmen die für kontroversen Bergbau kritisiert werden sowie elf Rüstungsproduzenten.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟠 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 43% der Kriterien
🟠 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 43% der Kriterien
🟠 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 52% der Kriterien
🔴 Rüstung: erfüllt 38% der Kriterien
Sparkasse
Die Sparkasse lässt sich nicht pauschal bewerten, denn in jeder Region haben diese unterschiedliche Regelungen. Allerdings belegen die bewerteten Sparkassen keine gute Platzierung: die Sparkasse Düsseldorf belegt im Guide einen der letzten Plätze und die Sparkasse Köln Bonn ist nur im Mittelfeld der Nachhaltigkeitskriterien. Daher lässt es leider nichts Gutes hoffen.
Tomorrow Bank
Mit der Tomorrow Bank hast du soweit eine gute Wahl getroffen. Sie belegt den 3. Platz im Ranking und erfüllt 91% der Kriterien. Also alles im Grünen Bereich!
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟢 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 91% der Kriterien
🟢 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 97% der Kriterien
🟢 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 96% der Kriterien
🟢 Rüstung: erfüllt 100% der Kriterien
Triodos Bank
Mit der Triodos Bank hast du laut de Fair Finance Guide eine gute Wahl getroffen. Sie belegt den fünften Platz unter den untersuchten Banken und hat sich an wichtige UN- und OECD-Prinzipien gebunden. Zudem handelt die Bank in der Regel nach einem eigens auferlegten Rahmenwerk zur verantwortungsvollen Unternehmensführung bei allen Aktivitäten, wie z.B. der Kreditvergabe und Vermögensverwaltung.
Wichtige Kategorien von 🟢 bis 🔴:
🟢 Klimaschutz, Natur und Umwelt: erfüllt 90% der Kriterien
🟢 Energieerzeugung, Öl und Gas: erfüllt 96% der Kriterien
🟢 Korruption, Menschen- und Arbeitsrechte: erfüllt 95% der Kriterien
🟢 Rüstung: erfüllt 100% der Kriterien
Andere Banken
Zu deiner Bank, haben wir keine spezifischen Infos aufgeführt. Sie gehört daher nicht zu einen der größten Banken mit Privatkundengeschäft in Deutschland. Im Fair Finance Guide gibt es aber vielleicht eine Bewertung zu deiner Bank. Nur so viel: die nachhaltigste Bank unter den bewerteten ist sie jedenfalls nicht.
Hier findest du alle bewerteten Banken. Übrigens: ist deine Bank auch in der Übersicht nicht dabei? Dann schau Mal, ob du hier fündig wirst.
Was kannst du nachhaltiger gestalten?
Wenn du mit den betrachteten Aspekten bei deiner Bank nicht glücklich bist, kannst du erst einmal bei der Bank nachfragen, wie sie Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe berücksichtigt. Die Antwort kannst du uns gerne weiterleiten, wir helfen dir dabei, die wichtigsten Informationen daraus einzuordnen.
Das geht besser! Einfach das Konto wechseln. Moment - einfach? Ja gut, ein wenig Aufwand ist es, aber seit 2016 sind Banken gesetzlich verpflichtet beim Kontowechsel zu helfen. Und denk dran, wenn du nur 100€ umziehst, kann die Bank 10.000€ in nachhaltige Projekte stecken [1,3].
Als sinnvolle Alternativen weist der Fair Finance Guide folgende Banken aus:
- GLS, wenn dir eine genossenschaftliche Bank und gute Dispo-Konditionen wichtig sind. Ab etwa 3,80 € monatlich und mit Vergünstigungen für GLS Mitglieder. Hier geht es zum Privatkonto der GLS.
- EthikBank, erstes Jahr ab 2 € danach je nach Alter ca. 2 bis 8,50 € pro Monat.
- Triodos, wenn dir weltweites kostenloses Geld abheben wichtig ist. Etwa 5,50€ monatlich.
- Tomorrow*, wenn dir eine gute App sehr wichtig ist und eine Debitkarte ausreicht. Ab 3€ Gebühren pro Monat.
- Weiterhin gut abgeschnitten haben die KD-Bank und Pax-Bank.
So wechselst du die Bank
Es sind nur drei Schritte:
- Eröffne ein neues Konto bei einer nachhaltigen Bank und ermächtige die Banken zur Kontowechselhilfe (im Online-Banking-Portal oder per Formular in der Filiale)
- Die neue Bank überträgt dann Daueraufträge und Lastschriftmandate
- Die alte Bank muss dann ab dem gewünschten Datum das restliche Guthaben auszahlen, Transaktionen ablehnen und dein Konto schließen.
→ Alle Infos zum Bankwechsel findest du bei der Verbraucherzentrale oder zum Thema Kontowechsel-Service bei deiner neuen Bank.
1. Dein Konto kann mit zehnfachem Hebel einen positiven aber auch negativen Impact haben
2. Du kennst jetzt Banken, die wahrscheinlich besser deinen Wertvorstellungen entsprechen
3. Das Bankkonto zu wechseln ist einfacher, als du vielleicht gedacht hast
Danke, dass du dir die Zeit genommen hast, dir alles bis hier hin durchzulesen. Weiter geht es mit dem Impact bei Investitionen 📈. Bei Fragen oder Feedback gerne immer bei uns melden.
Kleingedrucktes und weiterführende Infos
- Hier bei der FAZ findest du mehr zur Geldschöpfung
- Der Fair Finance Guide untersucht soziale und ökologische Richtlinien von Banken. Das internationale Netzwerk wurde vom Verein Oxfam gegründet und wird in Deutschland unter Anderem vom Facing Finance e.V. und der Verbraucherzentrale Bremen erstellt. Auf YouTube kannst du dir eine kurze Erklärung ansehen.
- Hinweis zur Mindestreserve bei der Deutschen Bundesbank
- Handelsblatt
Quellen abgerufen am 13.04.2023
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