EVERGREEN im Test: wie nachhaltig und sicher ist das Investieren?
Die Mission von Evergreen ist nichts weniger als eine einfache Finanzplanung und gerechte Geldanlage für alle zu schaffen.
Der Fokus liegt bei Evergreen auf nachhaltigem Investieren. Die Vor- und Nachteile der Geldanlage gibt es in diesem Testbericht.
- Evergreen hat mit 0,79% geringe Kosten trotz erfahrenem Portfolio-Management.
- Das Angebot von Evergreen eignet sich vor allem für Anleger*innen, die ohne viel Zeitaufwand sicher investieren möchten.
- Du kannst bei Evergreen nachhaltig investieren, wenn auch mit Einschränkungen.
- Besonders mit Features wie Pockets und die Steuerautomatik habe ich gute Erfahrungen gemacht.
Wer steckt hinter Evergreen?
Seit 2019 bietet Evergreen aus Leipzig digitale Vermögensverwaltung an. Zudem ist Evergreen ein Fondsmanager mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit für Privatpersonen oder auch für andere Unternehmen. Der Better Future Stocks↗ von der Tomorrow Bank wird beispielsweise von Evergreen verwaltet.
Wie funktioniert nachhaltiges Investieren mit Evergreen?
Du kannst über das Portal von Evergreen.de entweder ein Risikoprofil festlegen und die Vermögensverwaltung nutzen oder direkt in die von Evergreen verwalteten Fonds investieren.
Nach deiner Registrierung werden dir ein paar Fragen gestellt. Damit ermittelt Evergreen dein Anlageziel, Risikobereitschaft und den Zeitraum, welchen du investieren möchtest. Darauf basierend schlägt dir Evergreen ein von 10 Strategien vor.
Diese Strategien nutzen verschiedene Gewichtungen der Fonds und somit wird das Risiko als auch die Ertragserwartung auf deine Präferenzen angepasst.
Über den Fondsshop von Evergreen kannst du zusätzlich die von Evergreen verwalteten Fonds gebührenfrei kaufen.
Fonds von Evergreen
Evergreen bietet derzeit fünf Fonds an. Neben den aktiven PDI Yin und PDI Yang, gibt es die passiven Sustainable World Stocks und Sustainable World Bonds Fonds. Zudem hat das Unternehmen den Better Future Stocks Fonds nach den Kriterien der Tomorrow Bank aufgelegt. [3]
Unterschiede von PDI Yin und PDI Yang von Evergreen
Die beiden Fonds ergänzen sich gegenseitig: Während der Fonds Evergreen PDI Yin sicherheitsorientiert ausgelegt ist, agiert der Fonds Evergreen PDI Yang gewinnorientiert.
Das Besondere an den beiden Fonds ist, dass jedem Fonds ein sogenanntes Risikobudget zugeordnet ist. Der Evergreen PDI Yin hat weniger Budget, der Evergreen PDI Yang dafür mehr. Wertschwankungen können somit auch in turbulenten Börsenphasen innerhalb der Fonds abgeschwächt werden. Das ist ein wichtiger Unterschied zu einem eher statischen Depot bestehend aus ETFs, welches die Marktschwankungen meistens komplett nachvollzieht.
Quelle: auf Nachfrage bei Evergreen
Was sind die Vorteile von Evergreen?
Evergreen übernimmt die meiste Arbeit. Über ein paar Fragen wird dein Risikoprofil bestimmt und ein Vorschlag gemacht, wie dein Portfolio von Evergreen zusammengestellt werden könnte. Die Vorteile von Evergreen auf einen Blick:
- Sicher und ohne Zeitaufwand: Evergreen investiert, breit gestreut und nach deinem individuellen Risikoempfinden. Ohne, dass du etwas tun musst, wird auf aktuelle Marktentwicklungen reagiert, sodass z. B. die Mischung aus Aktien und Anleihen stetig angepasst wird.
- Günstig: Mit Fondskosten in Höhe von 0,79% (bis April 2024 waren es 0,59% Gebühren) pro Jahr ist Evergreen deutlich günstiger als die meisten (nachhaltigen) Vermögensverwalter und sogar günstiger als einige ETFs. Das Depot bei Evergreen ist kostenlos, ebenso wie ein monatlicher Sparplan.
- Mindestbetrag nur 1 Euro: Du kannst über Evergreen bereits ab einem Euro starten und dein Portfolio stetig erweitern, z. B. über einen monatlichen Sparplan. So kannst du auch starten, wenn du noch nicht viel Geld zum Investieren hast.
- Sprechstunde: Bei Fragen oder falls du das Team von Evergreen kennenlernen möchtest, hast du die Möglichkeit dazu bei der Fondsmanagement-Sprechstunde.
- Features wie Steuerautomatik, Pockets oder Sparpläne
Wichtige Features von Evergreen im Überblick
Wenn du dich für die nachhaltige Investitionslösung von Evergreen entscheidest, hast du Zugriff auf praktische Features wie die Steuerautomatik oder Pockets:
Steuerautomatik
Mit der Steuerautomatik kannst du den Freibetrag bestmöglich ausnutzen und reduziert deine Steuerlast. [2]
Du hast im Jahr einen Freibetrag in Höhe von 1.000€. In dieser Höhe musst du für Erträge aus Zinsen, Aktienverkäufen oder Dividenden keine Abgeltungssteuer (25%), Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer zahlen. Um das zu nutzen, verkauft EVERGREEN Fondsanteile und kauft gleichzeitig genauso viele Anteile wieder ein. Dadurch wird der „Gewinn“ realisiert. Im nächsten Jahr kann sich das dann wiederholen.
Beispiel zu Evergreens Steuerautomatik
Beispiel: Du hast Anfang 2023 zu 10.000€ investiert. Lass uns annehmen, dass Ende 2023 der Wert auf 10.700€ gestiegen ist. Ende 2024 dann auf 11.400€. Jetzt möchtest du alle Anteile verkaufen. Entsprechend werden dann auf den Gewinn von 1.400€ nur 1.000€ steuerfrei anrechenbar.
Mit der Steuerautomatik hätte Evergreen im Jahr 2023 deine Anteile einmal für 10.700€ verkauft und direkt für denselben Preis wieder eingekauft. Dadurch hättest du 700€ Gewinn im Jahr 2023 realisiert, was geringer als der Freibetrag ist und somit steuerfrei wäre. Im Jahr 2024 verkaufst du dann für 11.400€. Da du ja aber in 2023 deine Anteile für 10.700€ eingekauft hast (direkt nachdem du sie verkauft hattest), liegen die 700€ Gewinn wieder innerhalb des Freibetrags und sind steuerfrei.
Verschiedene Pockets mit unterschiedlichen Anlagezielen
Möchtest du Geld für verschiedene Ziele sparen und investieren? Dann sind die Pockets sehr hilfreich. Für die Reise im nächsten Jahr, das Eigenheim in 10 Jahren und die Altersvorsorge kannst du bei Evergreen nämlich neue Pockets eröffnen und jeweils eine eigene Anlagestrategie festlegen.
- Für die Reise möchtest du wahrscheinlich ohne hohes Risiko investieren, da du das Geld in einem kurzen Zeitraum wieder benötigst.
- Für die Altersvorsorge kannst du hingegen Kursschwankungen in Kauf nehmen, da du das Geld erst in wenigen Jahrzehnten benötigst.
Kinderdepot & Unternehmensdepots
Über Evergreen kannst du auch für deine Kinder investieren oder das Betriebsvermögen eines Unternehmens vorübergehen investieren. Auch vermögenswirksame Leistungen können über Evergreen investiert werden.
Sparplan
Auch bei Evergreen kannst du einen Sparplan anlegen. Damit kannst du monatlich einen Betrag zurücklegen – ein effektiver Spartipp.
Was sind die Nachteile von Evergreen?
Aus meiner Sicht hat Evergreen Verbesserungspotential bei der Aufbereitung relevanter Informationen zur Nachhaltigkeit. Es gibt zwar Unterlagen zum Nachhaltigkeitsverständnis und wie Investments nach ESG-Kriterien ausgewählt werden, diese sind aber schwierig zu finden.
Es ist kaum ersichtlich, wohin das eigene Geld am Ende genau fließt. Dies ist bei anderen Anbietern, wie beispielsweise Inyova (zugegebenermaßen mit einem etwas anderen Konzept), schöner gelöst.
Wie nachhaltig ist Evergreen?
Der Nachhaltigkeitsbericht von Evergreen fokussiert die Nachhaltigkeit innerhalb des Unternehmens. Evergreen ist B-Corp zertifiziert und arbeitet CO₂-neutral. Das ist sehr löblich. Viel relevanter finde ich aber den größeren Hebel: welche Wirkung haben die Finanzprodukte, in die über Evergreen investiert wird?
Wie nachhaltig die Anlagestrategien über Evergreen sind, ist schwieriger zu beantworten. Wie Evergreen selbst beschreibt, gibt es den Unterschied zwischen werteorientiertem Investieren und Impact Investing (wirkungsorientiertem Investieren).
Unterschied zwischen werteorientiertem und wirkungsorientiertem Investieren
- Werteorientiertes Investieren: Ein Investment in Einklang mit den persönlichen ethischen, moralischen oder sozialen Werten. Die Anlegenden vermeiden in der Regel Investitionen in Unternehmen oder Branchen, die ihren Werten widersprechen, und konzentrieren sich auf Unternehmen, die ihren ethischen Grundsätzen entsprechen oder diesen nicht zuwiderhandeln.
- Wirkungsorientiertes Investieren: Bei diesem Ansatz geht es darum, gezielt positive soziale oder ökologische Auswirkungen zu erzielen. Investoren suchen nach Anlagemöglichkeiten, die konkrete Ergebnisse und Verbesserungen in Bereichen wie Umweltschutz, soziale Gerechtigkeit oder Bildung bewirken können. Das Hauptziel ist, nicht nur ethisch zu investieren, sondern auch eine messbare positive Wirkung zu erzielen.
Die Fonds von Evergreen beinhalten beide Ansätze und verschiedene Anlageklassen. Einige Green Bonds sind Impact Investings, viele weitere Investitionen lediglich ESG-Screened. Die von Evergreen definierten Ausschlusskriterien (z.B. fossile Energieträger, Waffen oder Kinderarbeit) gelten auch nur für zwei Fonds. [4] In meinem Fall wurden mir im Onboarding andere Fonds vorgeschlagen, für die folglich diese Ausschlusskriterien nicht gelten.
Des Weiteren arbeitet Evergreen gerade daran, die Stimmrechte stärker zu nutzen. Dies ist also ein Hebel zum Kreieren einer positiven Wirkung bei den Investitionen, der momentan ungenutzt bleibt.
Im Endeffekt ist es also schwer nachzuvollziehen, wie genau das Geld wirkt. Mein Eindruck ist, dass Evergreen auf einem sehr guten Weg ist, die Nachhaltigkeit nicht nur im eigenen Unternehmensalltag, sondern auch mehr und mehr in den Finanzprodukten zu integrieren.
Erfahrungen und Bewertungen zu Evergreen
Mein Erfahrungsbericht als Nutzer von Evergreen
Die Depoteröffnung geht schnell und komplett digital von zu Hause. Das Onboarding und Wählen des Risikoprofils sind super, wobei der richtige Link↗ dafür etwas versteckt ist.
Du musst z.B. über diesen Link↗ gehen und dann "Depot eröffnen" auswählen. Die Auswahl der Strategie, kommt nach der Registrierung. Wenn du über "Finanzplanung" gehts, hast du nicht die Möglichkeit das Depot von dort zu eröffnen.
Nach den kurzen Fragen auf der Plattform zur Laufzeit und Zielen der Investition wurde mir die GREENactive 7 Strategie vorgeschlagen. Das basiert auf der ermittelten Risikokennzahl (7 von 10) mit eher geringem Bedarf an Sicherheit. Mit wird in die von Evergreen aufgelegten Fonds PDI Yang und PDI Yin investiert. Die Renditeerwartung beträgt 8,5% p. a. (das ist meiner Erfahrung nach etwas zu hoch angesetzt).
Melde dich gerne über den Selbsttest zum Newsletter an, um zu erfahren, ob die Rendite in den nächsten Jahren gehalten wird und wie diese im Vergleich zu anderen Anbietern wie Inyova, WiWin oder Econeers abschneidet.
Im Dashboard gibt es viele interessante Daten zu den Investitionen. Ich kann nachvollziehen, wie die Aktienquote variiert und somit auf die Marktlage angepasst wird. Am 20.10. war z.B. 62% in Aktien und 39% in Anleihen investiert.
Besonders praktisch finde ich den Sparplan (monatliche automatische Einzahlungen) und die Möglichkeit der Pockets. In jedem Pocket kann ich verschieden Sparziele festlegen. Momentan nutze ich ein Pocket zur Altersvorsorge. Vielleicht lege ich aber auch noch eins für einen Notgroschen an, wo ich dann eine Wertsicherungsstrategie und weniger Volatilität auswählen kann.
Testberichte anderer Nutzer
Auch auf Trustpilot hat der Robo Advisor 4,2 Sterne. Bemängelt wird, dass die Kontoeröffnung teils lange dauert. Die Wertentwicklung der Anlage wurde nur bei einer von 233 Anlegern bemängelt.
Häufige Fragen zu Evergreen
Für wen ist Evergreen geeignet?
Personen, die sicher und nachhaltig investieren möchten, aber wenig Zeit in die Recherche und Auswahl von passenden Finanzinstrumenten stecken können.
Ist Evergreen seriös und vertrauenswürdig?
Ja, Evergreen ist von der Bafin reguliert und arbeitet mit etablierten Banken zusammen. Das Geld auf dem Verrechnungskonto ist selbst im Falle einer Insolvenz in Deutschland bis zu 100.000€ von der Einlagensicherung abgedeckt.
Das investierte Vermögen ist als Sondervermögen ohnehin insolvenzgeschützt.
Wie hoch sind die Gebühren von Evergreen?
Jährlich erhebt Evergreen 0,79% Gebühren. Darüber hinaus fallen keine weiteren Depot- oder Transaktionsgebühren an.
Bietet Evergreen Impact Investing an?
Ja, Teile der Fonds von Evergreen enthalten Impact Investing. Die meisten wirkungsorientierten Investitionen bei Evergreen sind Green Bonds. Es werden (grüne) Anleihen und Aktien als Anlageklassen verwendet.
Wer steckt hinter Evergreen und wo kommt Evergreen her?
Evergreen wurde 2019 in Leipzig von Iven Kurz gegründet. Bei Evergreen arbeiten unter anderem erfahrene Vermögensverwalter.
Bietet Evergreen einen Robo-Advisor an?
Ja, Evergreen bietet sowohl einen Robo-Advisor, also auch aktive verwaltete Fonds an.
Bietet Evergreen eine App an?
Ja, Evergreen bietet eine App für iOS und Android. Zudem können alle Services können auch über die Webseite (sowohl Desktop als auch auf dem Handy) genutzt werden.
Bei welcher Bank wird das Referenzkonto eröffnet?
Etwas unvorbereitet bei der Kontoeröffnung war für mich der Prozess mit der DAB BNP Paribas. Über ein Konto bei der DAB BNP Paribas zahlst du Geld bei Evergreen ein. Es entstehen dadurch aber keine zusätzlichen Kosten.
Kleingedrucktes und weiterführende Infos
- Net Zero bei Evergreen
- Steuerautomatisierung von Evergreen
- Fondsübersicht von Evergreen
- Ausschlusskriterien bei Evergreen