Nachhaltig Investieren - einfacher Praxis-Guide
Wir zeigen dir einfache Ansätze, um noch heute den ersten Euro nachhaltig zu investieren.
1. Mit welcher Investitionsart sollte ich starten?
2. Ethisches Investieren mit Aktien, Fonds und ETFs
3. Impact Investing: diese Möglichkeiten gibt es
Investitionsarten und ihre Wirkung
Im Beitrag zu nachhaltigen Investitionen gibt es mehr über die Wirkung von Aktien, ETFs und Impact Investing. Zusammengefasst können deine Investitionen in Aktien (oder Fonds und ETFs) dafür sorgen, dass Unternehmen nachhaltiger handeln, um sich besser finanzieren zu können. Beim Impact Investing hingegen, hast du in der Regel eine direkte Auswirkung durch die Finanzierung von Projekten wie z. B. den Bau einer Solaranlage.
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Mit welcher Investition sollte ich starten?
Das hängt von vielen Faktoren ab: Wie viel Risiko möchtest du eingehen? Wie viel Aufwand möchtest du damit haben und was sind deine Wertvorstellungen?
80-90% meiner Investitionen fließen in verschiedene möglichst nachhaltige Aktien und ETFs. Den Rest nutze ich für Impact Investing. Dadurch möchte ich mein Risiko streuen. Diese Strategie kannst du übrigens schon ab wenigen Euro im Monat nutzen.
Generell ist es sinnvoll beim Investieren das Risiko zu streuen. Soll heißen: sollte eine Investition nicht klappen, wird dies durch andere Investitionen kompensiert. Daher ist generell eine Mischung über verschiedene Branchen und Länder oder auch Investitionsarten sinnvoll. Wir schauen hier, wie du in Aktien und über Impact Investing in reale Projekte investieren kannst.
Definition Aktie, Fonds und ETF
Eine Aktie ist ein kleiner Anteil an einem Unternehmen. Fonds bündeln Aktien von unterschiedlichen Unternehmen und können z.B. einen Fokus auf bestimmte Branchen oder Länder haben. ETFs bilden automatisch (also ohne, dass jemand aktiv Aktien auswähl) bestimmte Fonds nach z.B. die größten Unternehmen eines Landes. Mehr Details und wie diese nachhaltig wirken können findest du hier.
Ethisches Investieren mit Aktien
Dann lass uns zunächst betrachten, welche Möglichkeiten du hast, um in nachhaltige Aktien, Fonds und ETFs zu investieren. Du kannst grob nach folgenden Ansätzen Fonds und Aktien auswählen.
Gute Neuigkeit am Rande: nachhaltige ETFs können sogar zu mehr Rendite führen als konventionelle ETFs.
✅ Positivkriterien – Einbezug von Unternehmen [1, 2]
- Hier legst du dein Geld in Unternehmen an, die sich ökologisch, sozial oder ethisch von anderen abheben.
- Dir ist zum Beispiel das Thema “Generationengerechtigkeit” sehr wichtig, dann kannst du in Unternehmen investieren, die Vorreiter bei der Vereinbarkeit von Familie und Beruf sind.
⛔ Negativkriterien – Ausschluss von Unternehmen [1, 2]
- Du schließt bestimmte Unternehmen und Branchen aus.
- Beispielhaft schließt du alle Unternehmen aus, die mehr als 5% ihres Umsatzes mit Kohleförderung verdienen.
🏅 Best-In-Class-Ansatz – Beste Unternehmen einer Branche [1, 2]
- Die ethischsten Unternehmen im Vergleich zu allen Unternehmen der selben Branche.
- Nehmen wir uns die Automobilbranche einmal als Beispiel. Mit dem Best-In-Class-Ansatz werden nur Unternehmen verglichen, die Autos bauen. Das nachhaltigste Automobilunternehmen ist dann Best-In-Class.
🎟️ Nutzung des Stimmrechts – Einfluss auf das Management [3]
- Mit jeder Aktien hast du Stimmrechte im Unternehmen und nutzt diese aktiv.
- Auf der jährlichen Hauptversammlung der Aktionär:innen können Fragen gestellt oder bei Abstimmungen Einfluss auf Unternehmensentscheidungen genommen werden.
Tipp: Dein Stimmrecht kannst du unter gewissen Voraussetzungen auch an eine Gesellschaft übertragen, die sich dann an deiner Stelle für Nachhaltigkeit einsetzt. Leider gibt es diese Möglichkeit nicht für alle Aktien, aber wie cool ist das denn bitte?! [4]
🤯 ESG und SRI [5, 6]
- Viele Fonds bezeichnen sich mit ESG (Environmental, Social und Governance) oder SRI (socially responsible investment). Das ist leider nicht immer ein Fonds mit nur (nach unserer Definition) nachhaltigen Unternehmen. Viele nutzen nämlich einen best-in-class Ansatz, sodass z.B. auch Ölfirmen vertreten sind.
Welche Siegel kennzeichnen nachhaltige Fonds?
Sinnvolle Siegel sind vor allem das FNG-Siegel (Forum Nachhaltige Geldanlagen) und die Bewertungen der Ratingagentur ISS ESG.
Weitere Details gibt es im Beitrag über Siegel für nachhaltige Investitionen.
In die erste nachhaltige Aktie investieren
Ganz ehrlich: Du kannst dich wirklich verlieren, wenn du nach den richtigen Finanzprodukten für dein Investment suchst. Daher zwei Wege, wie du in Aktien investieren könntest.
Möglichkeit 1: Schnell & einfach (für 👶)
Für Einsteiger:innen, die sich nicht tiefgehend mit dem Investment auseinandersetzen möchten und die Absicherung brauchen, keine falsche Wahl treffen zu können.
Hier hast du eine Übersicht an Services und Apps, die dir den Einstieg sehr stark vereinfachen. Wenn du dir unsicher bist, richte es dir doch einfach einmal ein und probiere die Services aus.
- Inyova*: Eigenes nachhaltiges Portfolio aus Einzelaktien mit Vorauswahl durch Expert:innen und leichte individuelle Anpassung.
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Nachhaltigkeit: 🌳 von 🌳🌳🌳
ab 100€ investieren
Kosten: 0,6-1,2% jährlich (mit dem Inyova-Code "KINUEARTH" sparst du die Gebühren in den ersten 12 Monaten)
✅ Positivkriterien
✅ Negativkriterien
✅ Nutzung des Stimmrechts (in Entwicklung)
📱 Web, iOS, Android
👉 Mein Erfahrungsbericht zu Inyova
- Tomorrow Better Future Stocks*: Die nachhaltige Tomorrow Bank* bietet einen Fonds mit durch sie geprüfte und ausgewählte Unternehmen an.
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ab 1€ investieren
Kostenloses Depot, Fondsgebühren 1,49%
✅ Positivkriterien
✅ Negativkriterien
📱 iOS, Android
👉 Tipps für den Kontowechsel bei Tomorrow
- Evergreen*: Depot-Anbieter für automatisierte Investments
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Lernbereitschaft: 🤓🤓 von 🤓🤓🤓
Nachhaltigkeit: 🌳 von 🌳🌳🌳
ab 1€ investieren
Kosten: 0,59% jährlich
✅ Negativkriterien
✅ Best-In-Class
📱 Web
👉 Mein Erfahrungsbericht zu Evergreen
Möglichkeit 2: Autonom & flexibel (für 🦊)
Wenn du dich selbst in die Materie einfuchsen möchtest, kannst aber viel genauer bestimmen, wo dein Geld hinfließt und welche Kosten du akzeptieren möchtest. Durch Analysen und Diversifikation ist es auch gar nicht so schwierig dein Risiko zu minimieren.
Oben habe ich dir schon Kriterien wie Positivkriterien oder die Siegel vorgestellt. Nun kannst du sie anwenden. Dazu kannst du Datenbanken durchsuchen und schauen, nach welchen Kriterien du gerne deine Aktienfonds und ETFs auswählen willst.
- FondsWeb: Hier kannst du hilfreiche ESG-Ratings für Fonds nach verschiedenen Kategorien, Performance und laufenden Kosten vergleichen. Wir haben eine Vorauswahl mit Kriterien für dich getroffen.
- Mein Fairmögen: Wähle Fonds nach Positiv-, Negativkriterien oder Labels. Du kannst sogar sehen, welche kontroversen Unternehmensbeteiligungen existieren. Leider gibt es keine übersichtlichen Finanz-Zahlen.
- Stock Picking: Spiele Trüffelschwein und suche aus allen Möglichkeiten die beste aus. Überlege z. B. mit Positivkriterien, welche Unternehmen du sinnvoll findest und wo du eine positive Entwicklung des Geschäfts erwartest. Hier kannst du checken, ob diese Dreck am Stecken haben.
Okay, und wie investiere ich jetzt?
Wenn du eine grobe Idee hast, in welche Einzelaktien, Fonds oder ETFs du einmal investieren willst, kannst du dich nach einem geeigneten Depot-Anbieter umschauen.
Diese Broker finden wir gut. Auf Grundlage von Benutzerfreundlichkeit, Verfügbarkeit von Produkten und Kosten haben wir diese hervorgehoben. Es gibt aber auch noch andere Broker, die du nutzen kannst.
- Smart Broker*:
Viele Einzelaktien, 2.000 ETFs, 18.000 Fonds und mehr
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8.000 Aktien, 2.400 ETFs und mehr
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Impact Investing: diese Möglichkeiten gibt es (für 🌱)
Du würdest am liebsten den Mehrwert deines Geldes angucken können und freust dich auf eine feste Laufzeit und planbare Zinsen. Dann ist Impact Investing wahrscheinlich passend für dich. Hier kannst du z. B. in Energieprojekte oder sogar junge Start-ups investieren. Im schlimmsten Fall kann das finanzierte Projekt allerdings pleitegehen, daher vertraust du auf das Screening der Anbieter und dir, damit dies nicht passiert. Es kann sich daher lohnen, in viele verschiedene Projekte zu investieren und dies mit anderen Formen, zum Beispiel klassische Aktien oder Fonds, zu kombinieren.
Im Beitrag zu den Grundlagen des nachhaltigen Investierens haben wir dir das Konzept des Impact Investings schon einmal vorgestellt. Das können z. B. Investitionen in Wälder, Solaranlagen oder Venture-Capital (dt.: Risikokapital = Fonds, die in Start-ups investieren) sein. Dazu gibt es folgende Anbieter, die du dir einmal besonders anschauen könntest:
- WiWin*: wähle zwischen Investitionen in nachhaltige Start-ups, Immobilienprojekte oder grüne Energieprojekte. 👉 Erfahrungsbericht zu WiWin
- Econeers*: Plattform zur Finanzierung von nachhaltigen Start-ups und Projekten. 👉 Erfahrungsbericht zu Econeers
Fazit: die Mischung macht’s!
Wir können nicht genug betonen, wie wichtig die Risikostreuung ist. Wenn du also über verschiedene Branchen, Länder und Projekte investiert hast, sollte kaum noch etwas schiefgehen. Im Gegenteil: du kannst nicht nur dein Geld vermehren, sondern auch wirklich positiven Einfluss auf unsere Welt haben. Das nenne ich Win-Win!
1. mit Ausschluss-, Positivkriterien, best-in-class oder Nutzung deines Stimmrechts umgehen
2. erkennen, dass ESG allein nicht die Lösung ist und kennst hilfreiche Siegel als Entscheidungshilfe
3. du kennst Broker und Anbieter, um direkt deine erste nachhaltige Investition zu tätigen
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Kleingedrucktes und weiterführende Infos
[1] Forum Nachhaltige Geldanlagen e. V.
[2] ZEIT Online
[3] Gabler Banklexikon
[4] Dachverband Kritische Aktionäre
[5] Gabler Wirtschaftslexikon
[6] Gabler Banklexikon
[7] Forum Nachhaltige Geldanlagen
[8] ISS Governance (Institutional Shareholders Services Inc.)
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