Nachhaltiges Investieren: diese Möglichkeiten gibt es

Träumst du von einer großen Reise, den eigenen vier Wänden oder möchtest für das Alter vorsorgen? Diesen Wünschen kommst du näher, wenn du dein Geld investierst. Bonus: Du kannst auch noch unserem Planeten und anderen Menschen helfen 🌍🥰

Warum ergibt (nachhaltiges) Investieren Sinn?

„Die Inflation frisst dein Geld“ lässt sich immer wieder lesen. Was soll das eigentlich heißen und wieso kann investieren dabei helfen, dein Geld vor der Inflation zu schützen?

Einfaches Beispiel: Gehen wir mal davon aus, dass du Bananenbrote magst. 2013 konntest du für 5€ noch 5 Stück Bananenbrot essen. Zehn Jahre später haben sich die Preise der Stücke geändert. Jetzt kannst du nur noch 3,8 Bananenbrotstücke kaufen. Das ist eine Inflation von fast 2,6% pro Jahr (momentan haben wir sogar eine Rate von über 6%). Du kannst mit dem gleichen Geld einfach weniger kaufen 😭

Hättest du mit 2,6% Rendite pro Jahr investierst, könntest du noch die ganzen 5 Stücke kaufen. Es geht also beim Investieren nicht nur darum, sich mehr leisten zu können, sondern auch um den Erhalt des Wertes.

Lass uns das auf deine Finanzen beziehen. Nehmen wir an, du legst mit einem Sparplan 100€ im Monat zurück. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7% über 10 Jahre [1], wären das am Ende 17.308€. Dabei hast du 12.000€ gespart und 5.308€ durch die Wertsteigerung deiner Investition bekommen. Und das ist keine Magie oder "werde in 3 Tagen reich"-Clickbait, sondern der Zinseszinseffekt über einen langen Zeitraum. Deswegen ist früh starten so sinnvoll 🥳

Hättest du dein Geld für 10 Jahre auf deinem Tagesgeldkonto gespart und einen Zinssatz von 0,25% erhalten (derzeit meistens sogar deutlich weniger)[2], hättest du am Ende effektiv 12.149,98€ – also nur 149,98€ durch Zinsen bekommen* 😳
*Steuereffekte und Kosten für Transaktionen wurden hier ignoriert.

Wenn du in diese Gleichung noch die Inflation (-2,6% pro Jahr) einbeziehst, hast du beim Sparen auf dem Tagesgeldkonto also einen Wertverlust erlitten. Mies!

Mit dem Investieren schützt du also dein Geld. Aber nicht nur das. Wenn du dein Geld selbst investierst, kannst du auch bestimmen, wo dein Geld hinfließt. Das bedeutet, du kannst z.B. sinnvolle Projekte und Unternehmen finanzieren. Darum geht es in wenigen Sätzen. 🌳⬇️

Nichts machen führt also in der Regel zu Wertverlust des Geldes und verhindert oft positiven Wandel, den das Geld erwirken könnte.

Ab wann kann ich investieren? Vor dem Investieren kommt der Notgroschen

Bei den meisten Anbietern kannst du ab wenigen Euro im Monat sparen. Selbst, wenn du nicht viel Geld zur Verfügung hast, empfehlen wir möglichst früh zu starten - und wenn es erstmal auch nur 10€ im Monat sind. Falls du noch zweifelst, schau dir das Beispiel oben mit dem Zinseszinseffekt noch mal an.

Ganz ohne Sparen geht es dann aber doch nicht: vor dem Investieren solltest du erst einmal einen Puffer aufbauen. Den brauchst du für unerwartete Kosten: Wasserschaden, längere Krankheit oder andere Schicksalsschläge. Die Höhe sollte drei bis sechs Netto-Monatsgehälter umfassen [3]. Der Notgroschen liegt am besten auf deinem Girokonto oder Tagesgeldkonto, damit du im Notfall schnell an das Geld kommst. 📈

Jetzt kümmern wir uns dann aber endlich darum, wie du die Bananenbrote schützen kannst 😏

Wie kann ich nachhaltig Investieren?

Die einfachsten Möglichkeiten sind verschiedene Arten von Impact Investing oder Aktien (z.B. in Form von Stock Picking, Fonds oder ETFs). Wir besprechen, was es zu beachten gibt und welche Wirkung diese haben.

Im Gegensatz zum Notgroschen solltest du das investierte Geld nicht unmittelbar wieder benötigen. Denn ein langer Zeitraum ist beim Investieren fast immer wichtig.

Wir möchten dir Impact Investing und verschiedene Arten in Aktien zu investieren vorstellen und zeigen, wie diese ökologisch und sozial wirken. Was die beste Option für dich ist, klären wir im nächsten Beitrag.

Impact Investing

„Impact Investing schließt die Lücke zwischen renditeorientierten Investitionen und Spenden“[5], ist aber nicht klar eingegrenzt. Wir nutzen den Begriff hier, um Investitionen mit einem direkten und messbaren Mehrwert („Impact“) zu beschreiben. Das können z.B. Investitionen in Wälder, Solaranlagen oder nachhaltige Start-ups sein. Meistens leihst du dein Geld an ein spezifisches Projekt und erhältst dafür Zinsen über einen festen Zeitraum. Klingt kompliziert, es gibt aber Plattformen, über die du das ganz einfach abwickeln kannst. Mehr dazu im nächsten Beitrag.

Aktien

Viele denken beim Investieren aber direkt an Aktien (Aktien = Anteile an Unternehmen).

Es gibt verschiedene Arten, um in Aktien zu investieren. Diese wollen wir dir hier kurz vorstellen:

1. Stock Picking

Du suchst selbst aktiv die Unternehmen aus, in die du investieren willst. Das kostet ein wenig Zeit, aber du weißt ganz genau, wo dein Geld hinfließt. Um das Risiko beim Stock Picking zu minimieren, solltest du in unterschiedliche Aktien (z.B. auch aus verschiedenen Branchen und Regionen) investieren.

2. Investment-Fonds

Ein Fonds (hier betrachtet Aktienfonds) bündelt viele unterschiedliche Aktien. Diese Fonds können sehr unterschiedliche Schwerpunkte haben (z.B. ausgewählte Industrien, Regionen oder Unternehmensgrößen). Die Gemeinsamkeit aller Fonds ist jedoch das aktive Management. Das heißt, dass echte Personen die Auswahl der Aktien für den Fonds treffen und dafür eine Managementgebühr anfällt.

3. ETFs

Ein ETF (Exchange Traded Fund, oft auch Indexfonds) wird im Unterschied zu Aktienfonds „passiv“ verwaltet. Das heißt, dass keine Manager:innen die Zusammenstellung des Fonds betreuen, sondern ein ETF versucht einen bestimmten Index über Formeln (Index = Liste von Unternehmen zu einem bestimmten Thema) nachzubilden. Dadurch haben ETFs oft weniger Gebühren als Fonds. Nachhaltige ETFs können sogar mehr Rendite bieten als konventionelle.

Wie finde ich die richtige Investition für mich?

Darum kümmern wir uns im nächsten Beitrag

Es gibt natürlich noch viel mehr Investitionsmöglichkeiten. Wir haben durch Recherche und Gespräche mit Fachleuten die aufgeführten als besonders wichtig für die finanziellen und Nachhaltigkeitsziele ausgewählt. Fehlt dir etwas? Dann schreib uns gerne eine Mail.

Übrigens: wir stecken viel unbezahlte Arbeit in kīnu. Um zumindest die Kosten (Server, Mails, etc.) zu decken, freuen wir uns über deine Hilfe. Im Schnitt reichen schon 3€. Du bist toll? Du bist toll! 💝

Kleingedrucktes und weiterführende Infos

[1] Als Beispiel betrug die jährliche die Rendite des DAXs zwischen 1996 und 2013 etwa 7,3%. Deutsches Aktieninstitut.
[2] ZEIT Online
[3] Commerzbank
[4] Bundesverband Deutscher Banken
[5] Springer Gabler Wirtschaftslexikon
[6] Deutschlandfunk Kultur (Deutschlandradio)
[7] Süddeutsche Zeitung
[8] JustETF (justETF GmbH)
[9] DUP Unternehmer (Handelsblatt & WirtschafsWoche)