Visa-Karte bei Trade Republic: Lohnt sich das Angebot?
Ist die Karte mit Sparbonus von Trade Republic ein seriöses Angebot oder Marketing-Gag? Ein bisschen beides. Die Vor- und Nachteile der Visakarte.
Ist die Debitkarte mit Sparbonus von Trade Republic ein seriöses Angebot oder ein nur ein großer Marketing-Gag? Ein bisschen beides. Die Warteliste ist bereits gut gefüllt und 1 % Saveback locken.
Über die Vor- und Nachteile der neuen Debitkarte und was du zum Start wissen solltest.
Wie funktioniert die Kreditkarte von Trade Republic
Es handelt sich dabei um eine Debitkarte von Visa. Die Karte von Trade Republic ist keine Kreditkarte. Dennoch wird eine Debitkarte fast überall akzeptiert.
Mit der Karte kannst du dann online und in Geschäften zahlen. Das Geld wird von deinem Verrechnungskonto bei Trade Republic abgehoben. In der App siehst du das unter "Cash". Um mit der Trade Republic Karte zahlen zu können, muss Cash bei Trade Republic vorhanden sein.
Um beim Bezahlen mit der Trade Republic Karte zu sparen (genannt "Saveback") musst du:
- ein Depot bei Trade Republic↗ haben,
- einen Sparplan mit mindestens 50 € monatlich ausführen
- genug Geld auf dem Verrechnungskonto (Cash) bei Trade Republic haben
- und zuletzt natürlich mit der Karte zahlen.
Für jede Bezahlung wird dir dann 1 % des Betrags in eine von dir festgelegte Aktie, Anleihe oder ein ETF geschenkt. Dieser Saveback ist auf 1.500 € Bezahlung limitiert. Du kriegst folglich maximal 15 € im Monat geschenkt.
Wie viel kostet die Debitkarte von Trade Republic?
Die Kartengebühr ist grundsätzlich kostenlos. Du zahlst also keinen monatlichen Beitrag, um mit der Debitkarte von Trade Republic nutzen zu können (im Gegenteil, du kriegst bis zu 15 € im Monat gutgeschrieben).
Sparen mit der Aufrunden-Funktion
Du kannst weiterhin bei jeder Bezahlung mit der Karte von Trade Republic aufrunden. Die Differenz wird dann ebenfalls für dich angelegt.
⚠️ Hierbei handelt es sich aber nicht um ein Saveback. Das Fintech gibt dir hier also keinen Bonus, sondern der Betrag wird von deinem Verrechnungskonto abgebucht.
Eine einmalige Ausgabegebühr für die Karte kann anfallen, wenn du nicht die virtuelle Karte nutzt:
- Die virtuelle Karte von Trade Republic ist kostenlos: Diese kannst du auf deinem Handy aktivieren und dann z.B. mit Google Pay oder Apple Pay zahlen.
- einmalig 5 € kostet die "Classic-Karte": eine schlichte Plastikkarte
- einmalig 50 € kostet die "Mirror-Karte": eine spiegelnde Metallkarte
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine elektronische Version einer herkömmlichen physischen Kreditkarte. Im Gegensatz zu einer physischen Kreditkarte existiert die virtuelle Kreditkarte nur in digitaler Form (Überraschung 😅). Meistens hast du diese auf dem Handy und kannst damit per Apple Pay oder Google Pay überall zahlen, wo du sonst eine echte Kreditkarte auflegen könntest. Die meisten Online-Shops akzeptieren diese auch.
Ab einem Betrag von 100 € kannst du gebührenfrei weltweit an allen Geldautomaten, die Visa akzeptieren, abheben.
Wenn du weniger als 100 € abhebst, berechnet Trade Republic eine Gebühr in Höhe von einem Euro (oder dem entsprechenden Betrag in der Fremdwährung).
Es fallen also keine weiteren Gebühren für Zahlungen (oder Bargeldabhebungen) im Ausland und in anderer Währung an. Es gilt jeweils der von Visa vorgegebene Wechselkurs. [3]
Wie und wann erhältst du die Karte von Trade Republic?
Angekündigt wurde die neue Karte am 9. Januar 2024. Um die Karte nutzen zu können, musst du ein Depot bei Trade Republic↗ haben.
Für alle, die bereits ein Depot erhalten, wird die Kartenfunktion ab Januar kontinuierlich ausgerollt. Sie kann dann direkt über die App bestellt werden.
Besonders Interessierte können sich auch vorher in eine Warteliste für die Trade Republic Karte eintragen*: Öffne dafür die App und tippe oben rechts auf Karte. Dort kannst du dich eintragen. [4]
* Das konnte ich allerdings auf Android nicht verifizieren. Wahrscheinlich wird die Kartenfunktionalität und Warteliste auch in den nächsten Tagen erst ausgerollt.
Welchen Sparplan solltest du mit der Karte nutzen?
Du kannst jeden beliebigen ETF, jede Aktie oder auch Anleihen und Krypto besparen. Auf kinu.earth findest du einige Ideen von nachhaltigen ETFs bis hin zu Green Bonds.
Das ist nicht nur für die eigene Moral von Vorteil, sondern nachhaltige Investitionen können auch mehr Rendite bringen.
Philip
Fazit zur Debitkarte von Trade Republic
Eingangs habe ich mich gefragt, ob es sich bei der Karte der Fintechs um ein seriöses Angebot oder einen Marketing-Gag handelt.
Seriös ist das Angebot auf jeden Fall. Du zahlst keine Gebühren (auch nicht im Ausland) und kannst die Karte wie jede andere nutzen. Trade Republic hat eine eigene Banklizenz und unterliegt damit der Aufsicht der Bafin und dem Einlagensicherungsschutz bis zu 100.000 €.
Was ist die Einlagensicherung?
Alle von der Bafin zugelassenen Banken in Deutschland ist selbst im Falle einer Insolvenz in Deutschland bis zu 100.000 € von der Einlagensicherung abgedeckt. Würde Trade Republic pleite gehen, wird aus dem Fonds bis zu 100.000 € pro Kundin oder Kunden erstattet.
Das investierte Vermögen ist als Sondervermögen ohnehin insolvenzgeschützt.
Die Konditionen sind ebenfalls gut. Insbesondere, falls du viel im Ausland unterwegs bist und oder in fremder Währung zahlst.
Ein kleiner Marketing-Gag ist jedoch die Cashback (Trade Republic nenn es Saveback). Dieser beträgt nämlich maximal 15 € im Monat und ist damit sehr überschaubar. Nur deswegen die Karte zu nutzen ist in Ordnung, aber kein Quantensprung. Dafür muss der erhöhte Aufwand bedacht werden, denn es muss immer genug Guthaben von deinem (hoffentlich nachhaltigen) Girokonto überwiesen werden.
Kleingedrucktes und weiterführende Infos
- Trade Republic: Neue Bezahlkarte soll beim Sparen helfen | WDR
- Spare beim Zahlen | Trade Republic
- Was muss ich über die neue Trade Republic Karte wissen? | Trade Republic
- Wie kann ich mich auf die Warteliste für Karten setzen lassen? | Trade Republic
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