wiLLBe: Erfahrungen und Nachhaltigkeit zum Tagesgeld und Investment
- 3,8% Zinsen pro Jahr beim Tagesgeldkonto von wiLLBe in Euro (für Bestandskunden und Neukund:innen)
- Das Guthaben ist bis zu 100.000 CHF (entspricht ca. 103.000 Euro) über die Einlagensicherung abgesichert.
- wiLLBe Tagesgeldkonten können auch in Fremdwährungen geführt werden. In CHF bietet die LLB 1,55% Zinsen p.a und in Dollar 4,25% p.a.
- Die LBB hat ist auf dem Weg einer nachhaltigen Transformation, wird in wichtigen Punkten aber nicht konkret genug
Der hohen Zinssatz von wiLLBe, eine Marke der Liechtensteinischen Landesbank (LLB), wirkt verlockend.
Wir betrachten Vorteile und Nachteile des Angebots an und gehen der proklamierten Nachhaltigkeit des Kontos auf den Grund.
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Vor- und Nachteile vom Tagesgeldkonto der LLB (wiLLBe)
| Vorteile des Tagesgeldkontos von wiLLBe | Nachteile des Tagesgeldkontos von wiLLBe |
|---|---|
| ✅ keine Laufzeitbeschränkung (andere Tagesgeldkonten garantieren die Höchstzinsen häufig nur 6-12 Monate) | ❌ Änderung des Zinses nach oben oder unten laut wiLLBe wahrscheinlich, sobald eine Zentralbank ihren Leitzins anpasst |
| ✅ Sicherheit durch Einlagensicherung von Liechtenstein (bis ca. 103.000 Euro) | ❌ Die Zinsgutschrift geschieht vierteljährlich, was den Zinseszinseffekt mindert |
| ✅ Mit dem US-Dollar und CHF sind Fremdwährungen möglich | ❌ Unklar, wie nachhaltig das Tagesgeldkonto tatsächlich ist |
| ✅ Hohe Zinserträge: 3,8% bis 50.000€ und 3,5% bis 100.000€ | |
| ✅ Nachhaltiges Investieren über wiLLBe ebenfalls möglich | |
| ✅ Übersichtliche App und online Banking | |
| ✅ Keine Mindestlaufzeit |
Zinsgarantie der LLB (wiLLBe) im Überblick
Die Höhe der Zinsgutschrift ist pro Jahr. Diese werden vierteljährlich berechnet und ausgezahlt.
| Gesamteinlage | Zinsen Euro | Zinsen CHF | Zinsen USD |
|---|---|---|---|
| bis 50.000 | 3,8% | 1,55% | 4,75% |
| bis 100.000 | 3,5% | 1,25% | 4,54% |
| ab 100.000 | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
Wie nachhaltig ist das Zinsangebot und die Vermögensverwaltung?
Zum Verständnis: wiLLBe bietet ein Tagesgeldkonto an, aber auch Vermögensverwaltung (als Geldanlage). Anlage und Zinserträge müssen getrennt auf Nachhaltigkeit geprüft werden.
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Nachhaltigkeit vom Tagesgeldkonto der LLB
Eine Aussage über die Nachhaltigkeit des wiLLBe Tagesgeldkonto ist leider kaum möglich, denn die LLB gibt keine konkreten Informationen dazu, wie das Geld verwendet wird. Alle Angaben bezüglich der Nachhaltigkeit beziehen sich auf die Vermögensverwaltung.
Und das ist natürlich kritisch. Wie ich im Artikel zu nachhaltigen Banken erläutert habe, kann die Bank deine Beträge auf deinem Konto mit einem Hebel reinvestieren. Und ob die LLB dieses Geld nachhaltig investiert, lässt sich nicht sagen.
Nachhaltig investieren mit der Vermögensverwaltung von wiLLBe
Über wiLLBe kannst du deine Investitionen nach sieben Themen ausrichten, welche sich an die 17 Sustainable Development Goals anlehnen [2]:
- saubere Energie
- Gesundheit und Medizin
- nachhaltiges Leben und Arbeiten
- Bildung und Chancengleichheit
- Klima- und Umweltschutz
- nachhaltige Ressourcennutzung
- sauberes Wasser
Unser Anlageuniversum mit sieben ausgewählten Anlagethemen ist konsequent auf die siebzehn Ziele für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals) ausgerichtet und basiert zusammen mit dem strikten LLB-Nachhaltigkeitsprozess auf den MSCI ESG Ratings.
Gabriel Brenna, CEO der Liechtensteiner Landesbank (LBB), erschienen im Liechtensteiner Volksblatt am 18. August 2022 [1]
Bedeutet im Klartext: Die LLB nutzt größtenteils externe Daten, um die nachhaltigsten Unternehmen für die Anleger*innen zu identifizieren. Unklar bleibt, was genau die LLB unter den „nachhaltigsten Unternehmen“ versteht. Handelt es sich um den Best-in-Class-Ansatz, würde dies bedeuten, dass auch allen Industrien die beste ausgewählt werden. Also z. B. die nachhaltigste aller Fluggesellschaften.
Best-in-Class-Ansatz, ESG und MSCI erklärt
- Best-In-Class: Die ethischsten Unternehmen im Vergleich zu allen Unternehmen derselben Branche. Nehmen wir uns die Automobilbranche einmal als Beispiel. Mit dem Best-In-Class-Ansatz werden nur Unternehmen verglichen, die Autos bauen. Das nachhaltigste Automobilunternehmen ist dann Best-In-Class.
💡Hier geht es zur Definition von Best-in-Class - ESG: Viele Fonds bezeichnen sich mit ESG (Environmental, Social und Governance). Es ist ein Ansatz zur Bewertung von Unternehmen hinsichtlich ihrer Nachhaltigkeit, ethischen Praxis und Unternehmensführung. Das ist leider nicht immer ein Fonds mit nur (nach meiner Definition) nachhaltigen Unternehmen. Viele nutzen nämlich einen Best-in-Class-Ansatz, sodass z.B. auch Ölfirmen vertreten sind.
- MSCI ist ein weltweit führender Anbieter von Indizes und Recherche-Dienstleistungen für Investor*innen. MSCI bietet eine Vielzahl von Indizes an, die die Wertentwicklung von Märkten, Sektoren und Branchen abbilden.
Wobei bei der Geldanlage Branchen ausgeschlossen sind. „Wir schließen dabei Branchen wie beispielsweise Glücksspiel, Tabak, Militär und Erwachsenenunterhaltung explizit aus“ so CEO Brenna. [1] Pestizide, fossile Brennstoffe? Unklar bei der beispielhaften Aufführung.
Neben der Auswahl der Unternehmen, ist die Nutzung der Stimmrechte einer der größten Hebel um Impact am Aktienmarkt zu erzeugen. Investor*innen können ihr Stimmrecht nutzen, um die Unternehmensführung (nachhaltig) zu beeinflussen.
In welcher Form wiLLBe Stimmrechte nutzt, um aktivistisch auf eine nachhaltige Unternehmensführung hinzuwirken, bleibt unklar. Inyova tut dies beispielsweise bei seinem Impact Investing Angebot.
Bei Anleihen möchte sich wiLLBe an den EU Green Bond Standard orientieren. Dieser ist streng und sinnvoll, um Green Bonds zu bewerten. [3] Unklar bleibt, was „orientieren“ für die LBB bedeutet.
Nachhaltigkeit der LBB
Neben den Finanzprodukten versucht die LBB auch in ihrem täglichen Geschäft die Nachhaltigkeit in den Vordergrund zu rücken. So ist sie eine der ersten Banken in Österreich und der Schweiz, die seit 2021 klimaneutral arbeitet, allerdings mit CO₂-Ausgleich. Die Emissionen (ohne Ausgleich) sollen bis 2040 auf Netto-Null gesenkt werden. [4]
Bemerkenswert ist, dass ebenfalls in 2040 alle Bankprodukte, also auch alle Investitionen und Fonds CO₂-neutral sein sollen. Das steht im Einklang mit dem 1,5 Grad Ziel der Vereinten Nationen.
Fazit zur Nachhaltigkeit bei wiLLBe
Die Liechtensteinische Landesbank (LBB) als Mutter der Marke wiLLBe hat erste gute Schritte in Richtung Nachhaltigkeit unternommen. Die gesetzten Ziele klingen sinnvoll und ambitioniert.
Bisher überzeugt die Bank allerdings nicht durch Transparenz und konkrete Maßnahen zur Nachhaltigkeit bei ihren wiLLBe Angeboten.
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Alternativen zu wiLLBe
Für nachhaltige Banken gibt es in Deutschland super Alternativen. Die Banken GLS, Triodos und Tomorrow Bank↗ sind die größten und nachhaltigsten Banken hierzulande.
Für das Impact Investing empfehle ich dir einen näheren Blick auf Evergreen, Econeers↗, WiWin↗ und Inyova↗ (Inyova erstattet dir mit dem Code "KINUEARTH" alle Gebühren im ersten Jahr). Nützliche Infos zum nachhaltigen Investieren habe ich dir im Praxisguide gesammelt.
Häufige Fragen zum Tagesgeldkonto der LLB und wiLLBe
Was sind Erfahrungen mit wiLLBe?
Anleger haben unterschiedliche Erfahrungen gemacht. Auf Trustpilot bekommt das Investment nur 3,3 von 5 Sternen.
Bemängelt wird beim Anbieter, dass die Kontoeröffnung schwierig ist. Auch bei Bestandskunden ist die Kontoführung Anlass für Kritik. So sind Auszahlungen und Rückerstattungen langsam.
Positiv bewertet werden die Konditionen, Zinssätze und das Gemeinschaftskonto
Sollte ich die höheren Zinsen beim wiLLBe Tagesgeldkonto in Dollar wahrnehmen?
Der höheren Zinserträge auf dem wiLLBe-Tagesgeldkonto in Dollar klingen natürlich verlockend. Ob daher ein Konto Dollar für dich die bessere Wahl ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Denn du unterliegst Wechselkursschwankungen, was dazu führen kann, dass der Wertgewinn in Euro letztendlich höher und niedriger ausfällt.
Wofür steht wiLLBe?
Ich konnte es nicht offiziell verifizieren, aber der Verdacht liegt nahe. wiLLBe enthält das Akronym LLB, welches für Liechtensteinische Landesbank steht. Die Liechtensteinische Landesbank bietet unter der Marke Tagesgeldkonten und Investitionslösungen an.
Was ist wiLLBe Tagesgeld?
wiLLBe Tagesgeld ist ein einfaches und flexibles Tagesgeldkonto. Die Kontoführung ist gebührenfrei und sicher. Sie können jederzeit Geld einzahlen oder abheben, und Sie erhalten einen hohen Zinssatz.
Welche sind die Zinssätze für wiLLBe Tagesgeld?
Das hängt von der Währung ab. Du erhältst du 3,45% Zinsen p. a. für die ersten 50.000€. Diese werden vierteljährig gezahlt. Bis zu 100.000€ erhältst du 3,15% Zinsen und danach 0,25%. In Dollar sind es bis zu 4,25% Zinsen und in CHF 1,55%. Details siehe hier.
Welche sind die Mindesteinlage und die Höchsteinlage für wiLLBe Tagesgeld?
Die Mindesteinlage für wiLLBe Tagesgeld beträgt 0 Euro. Die Höchsteinlage beträgt 1 Million Euro. Beachte, dass deine Einlagen bis 100.000 Franken (ca. 103.000 Euro) gesichert sind.
Wenn du jedoch die Vermögensverwaltung zusätzlich zum Tagesgeldkonto bei wiLLBe („wiLLBe Investieren“) nutzen möchtest, dann fallen dafür 200 Franken Mindestinvestitionen an.
Gibt es irgendwelche Gebühren für wiLLBe Tagesgeld?
Für wiLLBe Tagesgeld fallen keine Gebühren an. Für die Vermögensverwaltung (wiLLBe Invest) fallen 0,49% Gebühren an.
Wie kann ich mein wiLLBe Tagesgeldkonto kündigen?
Sie können Ihr wiLLBe Tagesgeldkonto jederzeit kündigen. Es kann bis zu 2 Wochen dauern, bis die LLB das Geld auf dem wiLLBe Konto im Zuge der Kontoauflösung überweist.
Was sind die Konditionen des wiLLBe Tagesgeldangebots?
Das wiLLBe Tagesgeldangebot hat keine feste Laufzeit und kann in wenigen Minuten über die App eröffnet werden. Das Konto wird von der Liechtensteinischen Landesbank (LLB) angeboten und die Einlagen sind bis zu 100.000 Schweizer Franken (CHF) also ca. 103.000 Euro pro Person über die gesetzliche Einlagensicherung Liechtensteins versichert.#
Wie werden die Zinsen für das wiLLBe Tagesgeldangebot berechnet und ausgezahlt?
Die Zinsen für das wiLLBe Tagesgeldangebot werden vierteljährlich berechnet und am Ende eines jeden Quartals ausgezahlt. Das schmälert folglich den Zinseszinseffekt im Vergleich zu monatlichen Auszahlungen.
In welchen Währungen bietet wiLLBe das Tagesgeldkonto an?
In Euro, US-Dollar und Schweizer Franken.
Wie sicher ist mein Geld bei wiLLBe?
Ziemlich sicher. Das Geld beim wiLLBe Tagesgeldangebot ist über die gesetzliche Einlagensicherung Liechtensteins bis zu 100.000 Schweizer Franken (CHF) also ca. 103.000 Euro pro Person versichert. Liechtenstein hat ein sehr gutes Länderrating von Standard & Poors (AAA).
Darüber hinaus ist die Liechtensteinische Landesbank (LLB), die Mutter hinter wiLLBe, ebenfalls mit hoher Bonität von Moody’s bewertet (Aa2).
👇 Tipp: Nutze den kostenlosen Selbsttest und prüfe, was du bei deinen Finanzen verbessern kannst.
Ich hoffe, dieser Artikel hat dir geholfen!
Es mag zunächst viel Aufwand sein, aber sich um die Nachhaltigkeit der eigenen Finanzen zu kümmern lohnt sich auf jeden Fall. Es ist einer unserer größten Hebel. In dem Sinne: viel Erfolg bei der nachhaltigen Geldanlage!
Dein Philip von kīnu.
"Nachhaltige Finanzen sind der Weg zu einer gerechten und inklusiven Gesellschaft."
2022, Alicia Bárcena (Mexikanische Ökonomin) aus der Zitatsammlung zu nachhaltigen Finanzen
Kleingedrucktes und weiterführende Infos
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