Growney: Wie nachhaltig ist das Investitions-Angebot?
Growney wirbt mit einem diversifizierten, nachhaltigem Zinsinvestment. Wir testen, wie die Investitionen in Bezug auf Nachhaltigkeit abschneiden und ob die Versprechen von Growney seriös sind.
Was bietet Growney an?
Growney möchte dir helfen, deine Altersvorsorge und generell das Investieren so einfach wie möglich zu machen.
Dafür möchte es dir Sicherheit und Nachhaltigkeit bieten – und zwar ohne große Kosten.
Nach einer kurzen Abfrage↗ von deinen Zielen für die Investition und deiner Risikobereitschaft ermittelt Growney eine Strategie für dich. Das ist – je nach Zeithorizont – entweder ein ETF-Portfolio oder ein Zins-Investment.
Daneben bietet Growney auch Tages- und Festgeldkonten an.
ETF-Portfolio: Vermögensverwaltung als Robo-Advisor
Ja Risiko- und Renditeerwartungen stellt Growney unterschiedliche Portfolios zusammen.
Was ist ein Exchange Traded Funds (ETF)?
Exchange Traded Funds (ETFs) sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bilden einen Index nach. Ein Index (bzw. Börsenindex) ist eine Sammlung von Unternehmen aus einer bestimmten Region (in Deutschland z.B. der DAX) oder Industrie (z.B. weltweite Technologieunternehmen). ETFs investieren also automatisch in einen Korb von Wertpapieren wie Aktien und sind dadurch meistens günstiger als andere Fonds. Weitere Informationen zu ETFs und deren nachhaltige Wirkung.
Je mehr Anleihen enthalten sind, desto weniger Risiko ist in der Regel in einer Investition. Gleichzeitig ist die Rendite geringer.
Was ist eine Anleihe?
Eine Anleihe ist eine Art von Wertpapier, das von Unternehmen oder Regierungen ausgegeben wird, um Kapital zu beschaffen. Der Emittent (z.B. das Unternehmen oder der Staat) verspricht das aufgenommene Kapital zu einem festgelegten Zeitpunkt zurückzuzahlen und während der Laufzeit der Anleihe Zinsen zu vergeben.
Anleihen werden normalerweise an der Börse gehandelt, was bedeutet, dass du sie kaufen oder verkaufen kannst, ähnlich wie du Aktien kaufst oder verkaufst.
Mehr dazu im Artikel über nachhaltige Anleihen.
Du kannst dabei zwischen den konventionellen und den green Strategien wählen.
| Name | Anteil Aktien | Anteil Anleihen | geschätzte Rendite |
|---|---|---|---|
| grow0 | 0% | 100% | 1,81% p.a. |
| growgreen20 | 20% | 0% | 2,99% p.a. |
| grow30 & growgreen30 | 30% | 70% | 3,54% p.a. |
| grow50 & growgreen50 | 50% | 50% | 4,50% p.a. |
| grow70 & growgreen70 | 70% | 30% | 5,35% p.a. |
| grow100 & growgreen100 | 100% | 0% | 6,47% p.a. |
Die green-Strategien sollen, wie der Name vermuten lässt, nachhaltige Geldanlagen beinhalten. Mehr zur Nachhaltigkeit weiter unten.
growCash: Zins-Investitionen
Mit growCash bietet Growney eine Strategie an, die die aktuellen Entwicklungen der Zinsen (im Euro-Raum) nachbilden soll.
Dafür nutzt der Vermögensverwalter kurz laufende Staats- und Unternehmensanleihen.
Diese Strategie ist für kurzfristige Laufzeiten geeignet, da sie ein viel geringeres Risiko von Kursverlusten hat. Der Zeitpunkt des Verkaufs ist also nicht so wichtig, wie bei den ETF-Portfolios und somit jederzeit sinnvoll möglich.
Zinsen für Tages- und Festgeld
Über Growney können auch Tagesgeld- und Festgeldkonten↗ eröffnet werden.
Growney berücksichtigt dabei lediglich Banken, welche durch die Europäische Einlagensicherung gedeckt sind. Die Banken mit den höchsten Zinsen kommen meist aus Süd- oder Osteuropa.
Bis zu 100.000€ werden also von der Einlagensicherung der EU übernommen, falls die Bank pleitegehen sollte.
Die Zinssätze sind sehr vergleichbar mit diesen deutschen Banken.
Ein Vorteil das Tagesgeld oder Festgeld über Growney abzuwickeln ergibt sich meiner Meinung nach nicht, es sei denn du nutzt die anderen Angebote von Growney und möchtest alles gebündelt an einem Ort haben.
Wie nachhaltig ist growgreen?
Growney wirbt sehr präsent mit der Nachhaltigkeit. Auf der Startseite ist nachhaltig im ersten Punkt für die Geldanlage aufgeführt.
Nachhaltigkeit wird allerdings nur in den growgreen-Strategien bedacht. Und auch dort eher sekundär.
Im Onboarding von Growney↗ wir abgefragt, ob Nachhaltigkeit ein wichtiges Kriterium sein soll. In Detailfragen, kannst du festlegen, welcher Teil der Investition nachhaltig sein soll.
Leider war mir im Test eine Auswahl von mehr als 10% nicht möglich. Danach kam immer wieder die Aussage, dass der Anteil zu groß sei und ich die Konfiguration nochmals beginnen solle.
Keine nachhaltigen Anleihen
Besonders schade finde ich, dass in den greengrow-Strategien keine Green Bonds im eigentlichen Sinne verwendet werden. [1]
Über nachhaltige Anleihen (Green Bonds) wirkt das investierte Geld direkt und kann gezielt nachhaltige Projekte finanzieren.
Grüne Anleihen sind – kurz zusammengefasst – festgelegte Darlehen, die zweckgebunden sind. Häufig finanzieren diese Projekte der erneuerbaren Energie oder die Umstellung von Produktionen oder auch nachhaltige staatliche Programme.
Growney achtet allerdings darauf, dass die Unternehmen hohe ESG-Rankings erfüllen (Best-in-Class) und schließt über Negativkriterien Unternehmen aus, die in klimaschädlichen und problematischen Branchen sind.
Wofür, das über die Anleihen zur Verfügung gestellte Geld von den Unternehmen genutzt wird, ist allerdings – im Gegensatz zu Green Bonds – nicht klar.
Laut eigenen Aussagen [1] achtet Growney bei Staatsanleihen auf ESG-Kriterien:
- Demokratische Grundordnung und Rechtsstaat
- Einhaltung der Menschenrechte
- Niedrige Korruptionsrate (laut Index von Transparency International)
- Keine Todesstrafe
- Angemessene Arbeitnehmerrechte
- Verbot von Kinderarbeit
- Ratifizierung des Pariser Klimaabkommens
In den Unternehmensanleihen wird meiner Ansicht nach viel Potential nicht erschöpft.
Nachhaltige Aktienquote mit handelsüblichen ETFs
Ausführlich wird im Artikel zur Erläuterung der Nachhaltigkeit von Growney dargelegt, dass die Aktien mit ESG-Ratings, Negativkriterien und dem Best-in-Class-Prinzip ausgewählt werden.
Was heißt ESG?
ESG steht für Umwelt (Environmental), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance). Unternehmen und Finanzprodukte sollen anhand der Kriterien in den ESG-Kategorien in Bezug auf ihre Nachhaltigkeits- und Verantwortungsbemühungen bewertet werden.
👉 Mehr in der Definition von ESG
Was heißt Best-in-Class Prinzip?
Die nachhaltigsten und sozialverträglichsten Unternehmen im Vergleich zu allen Unternehmen derselben Branche.
Beispiel Automobilbranche: Mit dem Best-in-Class-Ansatz werden nur Unternehmen verglichen, die Autos bauen. Das nachhaltigste Automobilunternehmen ist dann Best-In-Class.
👉 Mehr in der Erklärung vom Best-in-Class-Prinzip
Was sind Negativkriterien?
Fonds (oder ETFs), die Negativkriterien nutzen, schließen bestimmte Unternehmen und Branchen aus.
👉 Mehr in der Definition von Negativkriterien
Beim Blick auf die Investitionsbeispiele wird allerdings klar, dass dies vermutlich normale SRI-ETFs sind.
SRI steht Socially responsible investing und beschreibt in der Regel ETFs, welche Unternehmen mit guten ESG-Ratings enthalten. Teilweise werden dann noch manche Branchen ausgeschlossen.
Das ist an sich nicht schlecht, aber hat auch nicht die größtmögliche positive Wirkung. Ich selbst nutze solche ETFs, da sie in der Tat zu günstigen Konditionen eine diversifiziertes Investieren ermöglichen. Die wirklich nachhaltigen Investitionen sind bei mir allerdings Impact-Investings, welche Growney nicht anbietet.
Growney ist also bestenfalls hellgrün. Wichtige Möglichkeiten wie Green Bonds oder die Nutzung von Stimmrechten werden nicht umgesetzt.
Erfahrungen zu Growney
Die Kundenrezensionen von Growney sind sehr durchmischt.
Durchschnittliche Bewertungen von Growney
Auf einschlägigen Portalen gibt es folgende Bewertungen (Stand April 2024):
- Trustpilot: 4,3 von 5 Sternen
- Finanztip: 43% positiv, 14% neutral, 43% negativ
- Finanzfluss: 3,7 von 5 Sternen bzw. 71% positiv, 0% neutral und 29%
Positive Erfahrungen
Folgende Punkte wurden bei Growney positiv bewertet:
- Zeitgemäße und intuitive Webseite
- Einfache und schnelle Depoteröffnung
- Die Strategie kann flexibel angepasst werden
Kritik an Growney
Allerdings gibt es auch viel Kritik zu den Investitionen bei Growney:
- Schlechte Rendite (einerseits durch eine schlechte Auswahl von Investitionen, andererseits durch die Gebühren von Growney)
- Dauer der Auszahlungen häufig höher als die versprochenen 3 Bankarbeitstage
- Schlechte Übersicht der Investitionen: so ist eine Performance einzelner Investitionen nicht einfach nachvollziehbar
Alternativen zu Growney
Je nachdem, was dein Ziel ist, gibt es passende Alternativen für Growney.
🌱 Nachhaltige Alternativen zu Growney
Wenn du vor allem nachhaltig investieren möchtest, solltest du dir diese Angebote anschauen:
- Inyova: Inyova↗ ist ein Robo-Advisor, der durch Nachhaltigkeit überzeugt. Hier kannst du dein Geld in Portfolios investieren, die auf Umwelt- und Sozialverträglichkeit ausgerichtet sind. Ich selbst nutze Inyova und habe hier über meine Erfahrungen berichtet. Übrigens kannst du mit dem Bonuscode KINUEARTH bei Inyova bis zu 600€ sparen.
- Evergreen: Evergreen↗ ist ebenfalls ein Robo-Advisor, welcher vor allem sicherheitsorientierte, nachhaltige Anlagen anbietet. Evergreen überzeugt durch niedrige Gebühren. Meine Erfahrungen mit Evergreen gibt es hier.
📈 ETF-Depots als Alternative zu Growney
Wenn du lediglich in ETFs investieren möchtest, kannst du dies auch selbstständig und komfortabel (z.B. mit einem Sparplan) bei einem Broker machen. Hier kann ich Trade Republic↗ oder Smartbroker↗ empfehlen.
Alternativ würde sich hier aufgrund der geringen Gebühren auch Evergreen anbieten.
👉 Mit 3 einfachen Schritten zum wirklich nachhaltigen ETF
🪙 Alternativen für die Growney-Zinsangebote
Wenn du es auf hohe Zinsen für dein Tages- oder Festgeld abgesehen hast, brauchst du einen Anbieter wie Growney nicht unbedingt.
Hier gibt es eine Übersicht der besten Zinskonten, welche sicher (100.000€ durch die Einlagensicherung geschützt) sind.
Fazit: Sollte ich Growney nutzen?
Die Idee hinter Growney finde ich gut. Das Unternehmen bietet dir vernünftige Strategien zu vergleichsweise günstigen Konditionen. Wenn du dich um nichts kümmern möchtest und keine Zeit ins Investieren stecken willst, kann Growney für dich passend sein.
Besonders nachhaltig ist das Angebot allerdings nicht. Die Alternativen zu Growney finde ich in diesem Aspekt deutlich stärker.
Wenn du dich selbst mit dem Investieren (zumindest ein bisschen) beschäftigen möchtest, ist der wahrscheinlich beste Weg selbst ein Depot zu eröffnen und entsprechende ETFs und Anleihen zu kaufen. Somit sparst du dir die Growney-Gebühren.
Häufige Fragen
Wie viel kostet Growney?
Die Gebühren bei Growney setzen sich aus den Growney Gebühren und den Fondskosten zusammen.
Gibt es einen Bonuscode für Growney?
Ja, der sogenannte Aktionscode von Growney lautet "APRIL2024". Mit diesem Code erhältst du 100€ Startguthaben bei Growney. Einlösen kannst du den Growney-Code über diesen Link↗.
Hat Growney eine App?
Nein, im Appstore von Apple oder im Google PlayStore gibt es keine Growney-App. Allerdings ist es möglich, die Webseite als "WebApp" dem Startbildschirm hinzuzufügen. Diese ist für das Handy optimiert und verhält sich wie eine normale App. Mehr dazu hier.
Gebühren von Growney
| Depotwert | Kosten |
|---|---|
| unter 50.000 € | 0,68% p.a. |
| ab 50.000 € | 0,38% p.a. |
Im ersten Monat müssen Neukund:innen keine Growney-Gebühren zahlen.
Fondskosten
Die Fondkosten von Growney sind abhängig von der gewählten Strategie.
| Strategie | Fondskosten p.a. |
|---|---|
| grow0 | 0,06% |
| growgreen20 | 0,13% |
| grow30 | 0,10% |
| growgreen30 | 0,14% |
| grow50 | 0,12% |
| growgreen50 | 0,17% |
| grow70 | 0,14% |
| growgreen70 | 0,19% |
| grow100 | 0,17% |
| growgreen100 | 0,22% |
Quellen, weiterführende Infos und Kleingedrucktes